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浙江省小企业融资障碍及的对策 　　[摘 要]在党的十六大报告引导下，我国民营企业得到了迅速发展，成为国民经济三大组成部分，出现了民营企业“5000万”现象，制约民营企业发展的关键因素是民营企业的融资能力，影响民营融资能力宏观方面主要有法制环境和金融环境，从微观方面看民营企业本身也存在着弊端，产权不清晰，“家族”式管理，规模小、家底薄，信用意识淡薄等，都是民营企业融资能力底下的主要原因。只有在营造诚信社会的环境下，加强金融体系改革，完善金融市场功能，加强科学管理，提升是民营企业融资能力的有效途径。 　　[关键词]民营企业 融资 能力 　　 　　一、民营企业“5000万”现象透析 　　根据国家计委、国家统计局、国家经贸委和财政部共同制定的《大中小型企业划分标准》新的标准规定，年销售收入和资产总额均在5000万元以下的企业为小型企业，“5000万”就是一个分水岭，是小型企业向中型企业跨越的转折点。造成民营企业“5000万”现象因素很多主要有： 　　（一）外部环境 　　影响小企业外部环境因素很多，但是影响最多、最重要的是法制环境和金融环境。 　　1．法制环境 　　众所周知，我国对小企业来说是一个极端的不健全法制环境、有法不依、执法不严、违法不纠的局面，使企业运用法制的成本异常高昂，企业承担了本该由国家提供的法制成本。小企业的财产理应属于投资者本人，投资者可以自由支配和处置本企业的财产。乱摊派、乱集资、乱收费、乱罚款非常严重。由于小企业经济地位“卑微”，许多政府部门视小企业为“没娘的孩子”、“软柿子好捏”，同时利用小企业“惧怕官府”的心理，任意侵扰和损害民营企业的发展。这样的法制环境怎么可能克服民营企业的5000万现象，怎么可能让小企业顺利地从小型企业转变为中型企业？ 　　现在小企业害怕做大，主要是害怕做大后有风险。但是现在小企业非常“理性”地认识到，只要获得了一官半职，或者与政府官员相勾结后，对他们的产权保护才可能稍微完整一些。同时他们还可以去恣意侵扰他人的私人产权尤其是干扰甚至赤裸裸地霸占别人的产权，或者侵占国有资源，扩大并巩固自己的私人产权。如果小企业都在跨越“5000万现象”时，首先实现企业的“政府化”，那小企业突破的“5000万现象”将失去意义。 　　2．金融环境 　　国有商业银行在经营战略上，实施“重点地区、重点行业、重点产品、重点客户”的“四重战略，这使得信贷资金更多地流向了国有大型企业和大中型民营企业。而小企业因规模小，信用等级达不到AA级（工商银行标准）以上，得不到银行业的支持。在信贷监督机制上，国有商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理，上收了基层金融机构的审贷、批贷权限，而且审批环节过多，手续比较复杂，这就形成了贷款审批权限的高度集中与小企业点多、面广、相对分散之间的矛盾以及审批程序的复杂化与小企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间的矛盾。 　　3．担保体系 　　目前，银行的担保方式由：保证、抵押、质押三种方式。对于小企业保证没有合适的对等担保单位；小企业的抵押品因权证不全无法满足银行的要求，质押对小企业就没有大的意义，即使有金额也无法满足企业的需要。中小企业信用担保公司因资金、 　　 　　二、企业自身“先天不足”是融资难的根本障碍 　　法人治理结构不健全，财务管理不规范，会计信息不实。小型企业一般都是家属企业，靠亲情为纽带进行运作，加上资本结构的特殊性其管理模式通常以为老板为中心的集权制，管理方法仍旧是家庭作坊制。这种组织结构在创业初期时充分体现决策的高效率。但随着企业规模不断扩大、这种机制无法干预老板的错误决策，这时企业的运行就相当危险。有的看起来部门设置齐全，但由于组织结构的落后，部门职能都没有发挥出来，基本上成为老板的“勤杂工”。加上“重营销、重技术、轻管理、轻财务”理念，导致会计基础工作薄弱、财务管理体系混乱、缺乏风险控制体系等情况。有的小企业为了取得贷款，就铤而走险提供虚假会计报表。 　　民营企业规模小，家底薄，担保无法落实。企业融资一般需要具备品质、能力、资本、抵押四大要素。而民营企业大多采用个人业主制和合伙制，企业规模普遍偏小，生产经营活动具有高度的不确定，加上技术、管理、资金等因素的制约，经营能力、经营业绩难以令人满意。信用担保没有符合银行要求的担保单位，抵押品在质和量方面也不能满足融资的要求。有的民营企业即使在抵押品方面有能力，但由于民营企业是从特定背景下发展起来，土地、厂房、设备产权不全，也很难实现抵押获得融资。 　　民营企业经营者信用意识淡薄，企业寿命短，贷款风险大。民营企业一般通过“关系”来实现融资目的，在融资问题上存在着一些误区：缺乏长期融资规划，临时抱佛脚；急融资，法人治理结构混乱；顾扩张，战略管理能力偏弱；低估融资难度，高估个人魅力；