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缓解黑龙江省城乡二元经济结构的金融视角 本文以黑龙江省城乡二元经济结构为研 究对象，以减少城乡金融发展差异为弱化城乡二元经 济结构的发力点，指出针对农民土地的经营权、流转 权、抵押权、收益权的制度创新是扩大农村金融规模 的切入点，此外，还应把发展农作物保险作为稳定农 民收入的手段。 关键词：二元经济结构；金融发展差异 黑龙江省城乡二元经济结构现状 目前黑龙江省二元经济状况较为明显。首先，其 城乡综合效率差距很大，黑龙江省农业GDP的比重在 2012年为37.15%，这一比例暴露了黑龙江省的经济重 心并没有从农业中转移，对农业仍然过于依赖。其次， 城乡居民收入差距很大，人均可支配收入差异2012 年为2064元，减小的趋势缓慢，这种差距的保持还会 引起产业结构的错位和进一步获取收入机会的不平等 再次，城乡居民消费构成差异大，从2004年至2012 年，恩格尔系数变动范围不大（最低33.3,最高36.3）， 但随后农村居民恩格尔系数开始攀升至2012年37.9 的高点。这种变动差异说明了影响城乡消费的因素是 不同的，对农村居民消费产生影响的宏观变量对城市 影响微弱。最后，城乡金融发展差异大，在过去的9 年里，黑龙江省的城乡金融发展规模差距一直较大， 影响了二元经济结构的缓和。 黑龙江省城乡二元经济结构的问题分析 2.1农村土地产权不明晰 明确的产权是降低外部效应、降低交易费用、增 加土地利用率的一大保障。目前黑龙江省土地产权关 系不明晰表现在以下两个方面：①承包土地的产权主 体不明确，土地属于集体经济，但集体经济分为三级， 分别是乡镇政府、村民委员会和村集体，在产生产权 问题时，常常出现主体不清的情况；②土地相关的权 利界定不明确，像承包权、使用权、出租与买卖权、 抵押权、收益权等，并没有相应的凭证，在土地权益 转移的过程中出现问题很多。 如果产权相关制度问题解决不好，就会影响农民 从土地获取收益的能力，并会降低土地使用效率，减 缓了农村的发展速度导致城乡差距的拉大。 2.2农村金融制度不健全 位于农村的正规金融机构对农村的支持力度弱， 金融机构类型缺乏，多元化不足，且机构间有固定的 客户分割，导致其竞争不充分。这种状况难以吸引农 村资金的供求双方，造成在农村地区吸收的资金外流 的情况，从农村吸收的存款更可能被投放于城市地区， 出现了农村地区信贷紧缩的问题。资金的供给的不足 阻碍了农村的发展，减缓了农村在发展速度上追赶城 市的步伐，使得城乡差距无法得到有效控制，城乡二 元经济结构的局面难以改善。 2.3农户分散经营制约了农户增收 黑龙江省农业的生产模式有这样几种：龙头企业 带动型、农民专业合作组织带动型等。但黑龙江省最 广大的农户还是以散户的方式进行小规模的生产，农 民的知识水平也很低，观念较为陈旧，对于新技术的 把握能力很弱，面临的农业整体的风险也大很多，最 终会导致经济效率低下，城乡差距扩大。 缓解黑龙江省城乡二元经济结构的金融视角对 策 3.1发挥农业保险转移农业风险的作用 在众多险种中，农作物保险有适合黑龙江省大力 推广，优点如下：一是，黑龙江省地理特点使得省内 农业主要以种植业为主，其中种植的品种常以地区划 分，各地类型较为集中，依据当地环境、气候特点进 行保险产品的设计较为便利，间接减少了成本;二是， 种植业保险相比养殖业保险风险低，保费也更低，推 广难度相对小，这一特点的重要性在于，弱化二元经 济结构的重要对象__中低收入农民__往往不愿在 生产经营的花费之外再额外负担保费，保费的降低能 够尽可能的吸引这部分农民购买农业保险，为提升农 业效率打好基础。 3.2保证效率的前提下着重扩大农村金融规模 应当通过承诺贷款担保等政策吸引省外、国外各 类金融机构将分支机构设置到县域一级。此外，还应 整合现有的农村金融机构，可以将农村信用社逐渐改 制为农村商业银行，将小额信贷公司转制为村镇银行， 并鼓励民营银行和金融租赁公司的发展弥补其他金融 机构的业务缺口。另外可以尝试把城市金融机构中成 熟的金融产品在农村落地，例如从整条供应链的角度 设计金融产品，将核心企业和中小型企业间的业务活 动所产生的商品交割、预付账款以及应收账款作为抵 押物，为供应链中的其他企业的融资做担保。 3.3扩大农业贷款抵押品的范围 农村金融无法在农村地区发挥应有的作用，一定 程度上是来自于传统土地制度的限制。传统的土地制 度影响了农民利用其作为抵押物获取金融服务的能力， 针对农民的贷款一直存在缺乏抵押品的现象，急需对 农村土地制度进行创新。目前黑龙江省正处于“两大 平原”现代农业综合配套改革试验阶段，可以进行许 多政策创新，先试先行。赋予农民土地的经营权、流 转权、抵押权、收益权等，使农村的剩余劳动力能够 从农业生产中脱离出来，促使土地更好地实现流动化、