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锦州市金融IC卡的应用实践的研究 　　【摘要】近年来，银行卡产业快速发展，在人民群众生活和经济社会的各个领域施展着无可代替的作用。我国经济增长速度日益迅猛，直接推动了银行卡产业的快速发展。普通磁条卡的缺陷和不足日渐暴露出来，金融IC卡应运而生。加快普及金融IC卡，既是金融信息化服务的必然需求，也是助力银行卡产业健康持续发展的客观需要。本文以锦州市为主要研究对象，对锦州的实行金融IC卡的行业环境进行分析，总结影响因素，提出切实可行的建议和保障性措施。由于金融IC卡具备安全性、可靠性、便捷性等特点，通过推广金融IC完成锦州智慧型城市构建的进程，在提升城市形象的同时，还能推动惠民服务的发展，提高服务质量。 　　【关键词】金融IC卡 行业应用 惠民服务 　　在中国人民银行的倡导与推动，我国银行卡产业完成了由传统磁条卡向芯片卡的迁徙，芯片卡又称金融IC卡，其安全、便捷、一卡通用等优势为社会各界所青睐，同时金融IC卡因其可以减少危害、规避支付风险、降低损失、对维护金融稳定起重要作用。金融IC卡的使用既可以在多行业领域给社会群体带来便利，又可以提升城市形象。作为“一卡通用”金融IC卡不但在公共卫生、医疗服务、文化教育、慈善事业一些方面充当重要角色，而且将业务拓展到传统磁条卡不能覆盖的区域，为社会群众提供了高质量的现代金融服务。 　　一、锦州市金融IC卡的应用现状及行业分析 　　（一）应用现状 　　中央银行锦州支行结合锦州实际，指导锦州商业银行、锦州银联、金融机构、金融网络部门采取一系列措施对锦州金融IC卡实施普及应用工作进行研究与落实。对传统磁条卡业务进行整合创新、实施严格的风险管理、加强对紧急金融风险的应变能力、构建金融基础性框架、联合互联网动态整合的调整方向，是锦州金融IC卡最优发展的五大关键。 　　据锦州金融机构统计部门统计，截止2016年年初，锦州各银行发卡数量已超过400万，按此增长速度，今年年初有望突破500万张，发卡数量位于省内前列。 　　当前锦州金融IC卡多领域应用已取得显著进展。在全市80%的金融机构当中实现多行业普及推广应用。政府、银行、企业三方共同发力，在公交出租、公积金、养老保险与社会保险、公共医疗、高速公路ETC卡领域发卡数量已经突破百万。 　　此外，锦州移动金融从最初的试点到广泛应用取得了显著的成果。金融社区项目走进锦州各个小区，最受惠的当属小区业主，在享受原有的金融服务的同时，还可以享受地下停车，智能缴费代替门禁刷卡。下一阶段将金融IC卡联合移动金融在农村推广，服务“三农”，让广大农民享受高质量的金融服务，同时也让锦州周边农村部落经济搭上移动金融的快车，为以后移动金融全面普及农村积累丰富经验。 　　同时，为了让锦州市民享受更便捷的金融服务，锦州人民银行支行与各商业银行积极借鉴南方发达城市的金融服务运作模式，探讨适合锦州的金融创新服务体系。由商业银行牵头银联与锦州铁路系统联合推出金融IC卡“秒付”购票，这意味着除了现行的移动支付外，金融IC卡“快闪”也马上与锦城人民见面了。商业银行与银联也积极的对校园卡、出租车、市场进行可行性研究与探讨，争取近期加快落实。 　　（二）锦州金融IC卡行业分析 　　目前，居民在医疗保健、卫生服务、文化教育、旅行外出、超市支付，以及其他一些公共服务缴费还没有统一的银行卡支付，市民在各个领域消费时需要很多张银行卡，给日常生活带来了极大不便，同时也存在着资金安全漏洞，容易让不法分子盗取资金。 　　为了进一步便于市民缴费，创造一个维稳便捷电子支付环境，同时加快IC卡产业应用，为建设“幸福锦城”提供完善的服务环境，锦州市将金融一卡通工程作为“信息惠民”工程的重要内容，按照“过渡时期并存和逐渐消化取代”的方法，将城市各项公用事业统一起来，根据与市民生活的联系程度稳健的取消多余无用的银行卡，取而代之的是一卡通用的金融IC卡。“锦州金融IC卡”为市民出行提供了便利，缩短医院挂号时间，提高效率。不仅如此，它的扩展应用也延伸至水、电、气、通讯费用领域，真正实现了快速支付的新方式。 　　金融IC卡可以和现在的移动支付一样，在话费支付、网上购物、水电煤气缴费、商场支付等方面用起来得心应手，在安全的基础上减少冗长繁琐的验证方式，实现简单安全高效支付。 　　（三）锦州金融IC卡技术环境支持 　　商业银行应该对金融IC卡的发展做出合理科学的规划，充分发挥金融机构和商业银行职能，确定业务规划范围。目前，完善的金融IC卡可以实现以下功能服务：借贷服务：在卡上可以实现借贷功能；标准小额支付功能：在金融支付环境安全的前提下实行小额支付；非接触式支付功能：采用非接触式技术，实现小额支付拓展功能。 　　二、发行IC卡面临的问题 　　（一）发卡成本较高 　　发行金融IC卡每张卡的发卡成本