“独角戏”落幕 银联进入市场角色.docVIP

“独角戏”落幕 银联进入市场角色 　　一些喜欢去国外购物的朋友会经常抱怨，“在国外，每次拿出信用卡买单时总得询问收银员是否可以走银联通道，否则会额外支付一笔货币转换费。”之所以会有这种局面出现，是因为在中国内地只有银联一家银行卡清算组织。自2002年成立起，中国银联的“独角戏”一唱便是13年，除了中国银联，中国银行卡清算市场没有出现过其他身影。尽管包括VISA、万事达等国际卡组织巨头，也曾虎视眈眈，却终究没有拿到入场券。然而，2015年6月1日后，这种局面很快将被打破。 　　“独角戏”时代的是是非非 　　银行卡清算是指持卡人进行消费或缴费等交易后，银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。多年以来，国内只有一家银行卡清算机构，就是2002年建立的中国银联。 　　因为银联是我国境内唯一的支付清算组织，所以在国内从事支付业务必须通过银联渠道，其对于促进中国银行卡产业跨越式发展功不可没。通过银联这个平台，普通人拥有的各种银行卡，可以在不同商业银行的柜台和自动柜员机，进行取现、转账和查询。在互联网时代，银联转账也相当方便。据央行有关负责人介绍，截至2014年底，全国累计发卡量达到49.36亿张，2014年全国共发生银行卡业务595.73亿笔，金额449.90万亿元，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比重持续增长，从2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。据相关研究报告，从各银行卡品牌全球交易额看，“银联”已跃居全球第二。 　　从形式上来说，目前国内除了银联外没有任何一个其他银行卡发卡机构和银行卡清算机构，而其他多数国家都有多条支付通道可以选择。形式上的垄断到最后一定会归结到利益上。银联目前主要的收入来自通道收入，发卡行、收单行、银联按照7：2：1来收取，银联网络内收费比例大致是0.5%左右。由于“坐地收金”，银联一直备受垄断指责。 　　作为中国银行卡支付清算体系的建立者，银联一边扮演着运动员，进行具体的业务并赚取利润;同时还是裁判员，制定交易规则和收费标准，甚至对不合规的市场成员开罚单。 　　市场对银联最近一次印象深刻的举动是此前央行叫停二维码支付。当时微信和支付宝两大支付巨头开始布局线下二维码支付，但尚未正式推广便被央行紧急叫停。而市场随后传出央行出面干涉是因为银行与第三方支付的二维码新业务会绕开银联的清算通道，被认为是动了银联的奶酪。第三方支付机构一直以来都是银联的眼中钉，而叫停二维码支付也已经不是银联第一次对第三方支付“亮刀子”。去年8月，银联就发布条文，要求第三方支付机构将线下交易业务统一上传至银联转接。 　　很多人可能还记得那场支付宝与银联的口水仗。2013年8月27日，支付宝宣布由于“某些众所周知的原因”，将停止所有线下POS业务。支付宝和银联那次交战的真正原因，是银联垄断了国内的银行卡清算市场。当时银联要求非金融机构互联网银联卡交易全面接入银联，而支付宝宣布暂停线下POS业务以示抗议。在银联看来，银行和第三方支付机构合作，绕开银联网络，是不合规的手段，扰乱了市场秩序。 　　事实上，银联在过去数年中因为种种违背市场规律的垄断行为，不仅有损国内市场的公平环境，更遭到来自国际市场的诟病。 　　此前银联与VISA等国外发卡机构产生过摩擦，就是因为VISA等机构虽然进入了中国，但不能独立发行人民币卡，只能与中资银行发行双币种卡，而且银联规定在中国境内只能走银联通道而不能走VISA通道，这样赤裸裸的行政垄断被投诉到WTO，最终，WTO裁定中国将在2015年8月29日前开放其他卡组织进入中国市场。 　　市场放开 “独角戏”落幕 　　新时期，随着支付技术的创新越来越快，大数据、云计算、移动互联网急速步入市场应用，支付也越来越多地向移动端迁移。在互联网企业那里，不管新技术风控是否成熟，他们都从线上气势汹汹地进军线下，“滴滴”一声一个二维码就能把线下支付抛上移动端，吃完饭手机买张团购券，银联卡就只能躺在钱包里睡觉。而快捷支付的兴起，令第三方支付公司直接与银行连接，免除了7（发卡行）：2（收单行）：1（银联）比例中的“1”。银联总裁时文朝曾经表示：“大量的第三方支付机构在做银联的事，实际上都是小银联。” 　　显然，随着如今支付技术的不断创新，互联网金融的迅猛发展，再加上国外反垄断组织的不断施压，银联独领国内银行卡清算市场的格局受到了威胁，过去“坐地收金”的经营方式也已经显得不合时宜。 　　终于，从今年6月起，清算市场“开放”了。4月22日，中国政府网发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，从2015年6月1日起，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算。这意味着在未来的中国清算市场，银联将告别其“一家独大”的时代。 　　根据《决定》，申