浅析投资理财演示教学.pptxVIP

浅析投资理财 投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，/view/627772.htm消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，/view/627778.htm财产分配规划等。【误区二】: 自己没钱,再怎么投资理财也没用。 　对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。 　其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。?二、投资理财的品种 用于理财的可投资品种主要包括两类（金融类和非金融类），其中：金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。一、储蓄储蓄是指把钱存到/view/20233.htm银行里的一种理财方式。它主要包括以下几种方式：活期存款定期存款外汇存款 (一)、 活期存款是一种不限存期，凭/view/128688.htm银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间 内通过柜面或通过银行自助设备随时存取/view/372955.htm现金的服务。 人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。 (二)、定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，/view/2378303.htm利息收益较稳定的特点。 定期存款的起存金额为50元，多存不限。 定期存款存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭/view/478793.htm存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。 定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付/view/3657.htm利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。 未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持存单和存款人的/view/1697.htm身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持有其身份证明，其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。 定期储蓄主要包括：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款等。1、最新城乡居民和单位存款 利率（一）活期存款 0.50 （二）整存整取定期存款 三个月 3.10 半年 3.30 一年 3.50 二年 4.40 三年 5.00 五年 5.50 2、各项贷款利率 六个月 6.10 一年 6.56 一至三年 6.65 三至五年 6.90 五年以上 7.05 3、个人住房公积金贷款利率 五年以下（含五年） 4.45 五年以上 4.90 (三)、个人外汇存款分为：活期存款、定期存款、通知存款。 （二）债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。它主要包括以下几种方式：政府债券、金融债券、公司（企业）债券1.政府债券 　政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。除了政府部门直接发行的债券外，有些国家把政府担保的债券也划归为政府债券体系，称为政府保证债券。这种债券由一些与政府有直接关系的公司或金融机构发行，并由政府提供担保。 2.金融债券 　金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此金融债券往往有良好的信誉。 3.公司（企业）债券 　在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实际中，其发债主题为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主题为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续赢利能力等。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。三、基金投资 基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托/view/161053.htm投资基金、/view/73496.htm公