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电子商务对我国商业银行的影响探析 　　摘 要：本文简要介绍了我国商业银行电子商务发展现状，分别就电子商务对商业银行的中间业务、存贷款业务、传统的销售模式的影响进行了阐述，以及客户关系的维护来进行说明。并提出了银行业在面对电子商务的高速发展的趋势下，给它本身带来了潜在的挑战和机遇。 　　关键词：电子商务 工商银行 销售模式 影响 　　1 国内银行电子商务发展简况 　　1.1中国银行支付产品创新 　　“直付通”和“保付通”是中国银行宣布推出业界具有特色的两个B2B支付产品，当买卖双方信誉度高或者是支付效率高的情况下，这时候就可以用“直付通”。“保付通”被引入银行信用，买家和卖家在交易的过程中，买方公司通过银行网上支付系统将提前支付到在中国商业银行的中间开了一个商户，然后收到来自双方确认的信息，再将交易资金划至卖方企业收款账户的支付方式。 　　1.2 中国招商银行网上商城和网上支付 　　“名品特卖会”被中国招商银行和深圳本地网上银行转移到互联网上，特卖会第一天的订单量比往日就多了很多。此次的网络特卖会是在我国首次举行的，主办方希望可以通过此次电子商务平台来实现用户资源共享，优势互补双丰收。中国招商银行网上支付结算“一卡通”为持有者提供网上购物，订购机票，彩票，网上订票，支付互联网接入，国际长途直拨电话。 　　1.3 工商银行携手易网通旅行 　　中国工商银行广东省分公司和易网通旅行（Et-china）商业银行实现全面的电子商务合作，双方共同开发电子支付的基础上的B2B商务合作，都会有自己的优势 - 合并金融服务及商务旅行服务，提供立体化，个性化，多样化的旅游服务，以支持客户。这是一个针对中国商业银行的客户的B2B系统，它是专为客户创造在线商旅平台，它由工商银行和易网通共同开发，该系统提供了金融支付系统和商旅服务。 　　1.4 深圳发展银行与阿里巴巴合作的中小企业金融服务 　　为了促进增长和发展中小企业发展和部署，深圳发展银行在上海同阿里巴巴集团签署合作协议，它们依托穿心理念、先进技术、强大品牌，及时开发新的合作领域。所以 ，深圳发展银行和阿里巴巴在未来的商业贷款服务和网络融资服务平台将会以小企业为重点。 　　2 电子商务对商业银行的影响 　　2.1 电子商务对商业银行中间业务的影响 　　中间业务是银行三大支柱业务之一，在我国商业银行受到西方国家商业银行的影响下，我国商业银行要全面迎接全球化的挑战，同时又面临着电子商务的冲击。第三方支付借助持续开拓市场空间，抢占了商业银行支付结算市场份额已经有了替代商业银行大量中间业务的趋势。比如，支付宝出来能够供应个体顾客快速给付，引用卡款项偿还，转账，保险买卖，生活费用支付服务，还可以给付对公顾客供应数量较大的收付款，层级众多的市场活动，大批款项的支付等结算服务。而第三方支付不仅仅只包含支付宝，他还包括其他的第三方支付平台，如，余额宝，天天赢等。由于第三方支付具备安全，简单，快捷，且成本低等特点，对商业银行的客户基础产生了冲击，支付宝在发展的过程中积攒了大量的客户，这些客户既包括其自身平台上的电商，也包括了网购的个人客户，我们都知道，客户是一切业务的基础，所以，就算是商业银行经营转型做互联网金融也不一定具备这样的优势。 　　2.2电子商务对商业银行存贷款的影响 　　2014年，人民网报道五大商业银行年报显示，工行以5.1%的净利润增速暂时垫底，而其他交行、建行、农行、中行分别为5.71%、6.1%、8%、8.22%。不仅利润增速下滑至个位数，作为我国最大的国有商业银行的中国交通银行也增速垫底，不良贷款呈现出无一例外的上升局面。我们都知道，传统银行之所以“传统”其主要体现在业务发展单一，它们主要依靠存贷款，然而我们都知道存款是利润的基础，贷款是利润的源泉。离开二者，中国的银行就不叫银行了，因为随着社会融资多元化，互联网全球化，电子商务批计划等因素，银行走单一的存贷款业务的路子是越走越窄。很早就提出了转型的设想和规划，都知道银行未来发展的战略方向就是转型。改革开放37年来，我国商业银行的经营主流模式是 “负债主导”，即全部业务的起点、过程、目标和结果，围绕负债的增长，这一模式下的两大动力支柱就是“以存定贷”和“以贷揽存”。而目前，第三方支付的迅速发展，使得支付宝，余额宝，天天赢等第三方支付平台用户不用再依赖于商业银行的网银系统进行支付充值。他们还可以在邮局汇款，手机充值卡等渠道为第三方支付账户充值。这就足以说明第三方支付平台在获得资本的路径上能够离得开银行系统，存在某种意义上的获得存款的渠道。从而分流了银行很大一部分的银行存款。 　　2.3电子商务对商业银行传统销售的影响 　　基金、保险等常规的金融商品的代销，中国始终是商业银行的单独商品活动。基金企业直接销售与第三