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中小微企业融资问题及对策剖析 　　摘要：随着经济不断发展，我国中小微企业占据了越来越大的比重，但中小微企业因其自身问题，造成融资较难。本文从中小微企业自身及其外部环境进行分析，并对解决中小微企业融资难的问题从企业外部环境及自身进行了对策探析。 　　Abstract： With the continuous development of the economy， small， medium-sized and micro enterprises have accounted for an increasingly large proportion in China. But because of their own problems， their financing problems become more difficult. This paper analyzes the problems and external environment of small， medium-sized micro-enterprise， and explores the countermeasures to solve the financing problem from external environment and the small， medium-sized and micro enterprise itself. 　　关键词：中小微企业；融资问题；对策；金融机构 　　Key words： small， medium-sized and micro enterprises；financing problems；countermeasures；financial institutions 　　中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2012）35-0110-02 　　0 引言 　　自改革开放到现在，拉动我国经济增长的主力逐步转移到了正在蓬勃发展的中小微企业身上。从国家工商局的统计数据来看，截止２０１０年，全国企业总数中99%属于中小微企业，中小微企业有效推动了繁荣经济、推动创新、扩大出口、增加就业，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的６０％左右。全国８０％的城镇就业岗位由中小微企业提供，上缴的税收约为国家税收总额的５０％。各种事实充分说明了，中小微企业的平稳较快发展，带来了整个国民经济的平稳较快发展。 　　随着国家对个体经济的政策鼓励逐步开放，中小微企业从我国东部开始发源，逐步向西蔓延，小微企业里，家庭、合伙型企业占有相当比例，但是鉴于我国刚开始用政策对小微企业至产业开始引导，政策配套还有待完善，由小微企业展开的产业集群及供应链还未能全面发展，所以小微企业集约化程度并不高，产品缺乏市场竞争力，由于小微企业缺少创新、科技引导，抗风险能力差，企业发展相对处在产业链的低端。因此，在今后相当长的时间里，国家将加强小微企业政策引导，优化发展结构、扶持科技创新型、清洁环保型、集约配套型小微产业集群，使社会需求与小微产业发展形成良性互动是必然途径。 　　1 中小微企业融资现状 　　1.1 对中小微企业自身的融资现状分析 　　1.1.1 设现代企业制度未能在中小微企业中建立起来 大多数中小微企业还保持着家庭模式，缺乏明确企业的共同愿景，内部组织制度的合理性值得商榷。由于对管理制度的缺乏，难以根据员工的不同需要，实施不同的激励方式，不能充分调动员工的积极性，进而造成与员工有效沟通受限。在企业发展到一定的程度时，不能实现良好的内部监督，这是融资难问题隐患的开端。 　　1.1.2 中小微企业的内部治理结构上相对落后 部分中小微企业也建立起了现代企业制度，但是由于依旧是传统的家族式管理，中小微企业在吸引人才和挽留人才上依旧不具竞争力，企业竞争力上升空间不大，这也增加了融资难度。 　　1.1.3 中小微企业信用等级水平需要提高 目前我国金融体系中缺乏对中小微企业的信用等级水平的评价标准，而这些企业中又难免存在信用问题或偿债能力不足的问题，这方面的规范正在完善；另一方面，中小企业还未建立完善的财务制度，在降低资金成本的同时，自身的偿债能力有限，在融资的时候取得对方信任，提高自己的信用水平，赢得良好的信用等级，应对不断完善的评级体系的考核。 　　1.1.4 融资渠道选择少 中小微企业在向银行进行融资上缺乏竞争力，即使企业资质优异、具有良好的盈利能力，但是没有足够的让银行可以接受的固定资产或者第三方担保，无法向银行申请贷款融资。在这种情况下，中小微企业未积极开展适合自身的融资方式，提高融资能力，其实如利用买方信贷、票据融资、流动资金循环贷款和出售应收账款融资等方式都可以满足中小微企业发展中的资金需求问