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中小型商业银行数据质量管理剖析 　　摘要：随着信息的爆炸性增长，大数据引领时代发展已是全球共识。数据作为企业的重要信息资产，已逐渐体现出其独特的商业价值。对于商业银行来讲，随着业务规模的扩大和管理水平的提高，无论是为了满足监管部门的要求，还是为了自身业务发展或风险管理的需要，都对数据管理水平提出了更高的要求。本文从数据质量管理体系入手，阐述了数据质量管理的基本步骤和方法，对中小型商业银行如何有效开展数据质量控制进行了一些研究与探索。 　　关键词：数据质量 商业银行 风险管理 　　一、数据质量管理背景 　　近年来，以信息通信技术的发展和成熟为标志的数据大集中是全球信息化建设领域的热门话题，也是包括银行、证券、保险等行业在内的整个金融信息化的发展趋势。通过对数据实施统筹管理、合理规划、有效开发和充分利用，商业银行可以建立起全面的数据服务与决策体系，将业务数据转化为管理信息，以及时准确的掌握银行的运营状况，推动业务流程再造，增强金融创新能力和核心竞争力。然而，我国银行业信息化建设虽然取得了令人瞩目的成果，但有效的数据治理工作尚处于起步阶段。中小型商业银行在应用系统建设方面缺乏规划，扩张式开发导致信息孤岛现象严重，数据标准不统一，数据质量参差不齐，数据质量管理迫在眉睫。 　　一方面，外部监管环境的变化对加强银行业数据管理，有效保障数据的真实性、准确性、完整性和及时性提出了更高的要求。《中国银行业信息科技“十二五”发展规划指导意见》中指出，各大中型银行要“建立数据治理机制，推进数据标准化和质量建设”。《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》中也提出，在组织机构、制度建设、数据标准、数据质量及数据应用等各方面应考虑数据的质量。此外，1104工程、EAST等监管手段都需要高质量的数据作为依托；另一方面，随着我国银行业分步实施新资本协议的步伐逐步加快，各家商业银行对数据质量的要求也不断提高。商业银行必须为三大支柱提供充分的数据支撑。同时，金融创新需要商业银行对客户信息和业务数据进行分析与挖掘。有效的数据质量管理可确保商业银行对数据的统一管理和规范使用，尤其是数据的精细化管理可为客户提供个性化增值服务，使用户真正体会到“智慧的银行”。因此，开展数据质量管理是商业银行满足外部监管和内部管理的共同需求。 　　二、数据质量管理体系 　　质量一词含义较为广泛。国际标准化组织（ISO）2005年颁布的ISO9000：2005《质量管理体系基础和术语》中对质量的定义是：一组固有特性满足要求的程度。美国质量管理专家克劳斯比从生产者的角度出发，曾把质量概括为“产品符合规定要求的程度”；美国的质量管理大师德鲁克认为“质量就是满足需要”。由此可见，质量实质上是一种满足程度。对于数据来说，其质量是指满足明确或隐含业务需求的能力。这种能力可以从完整性、准确性、一致性、时效性和合规性等方面加以衡量。 　　遵照ISO9000的要求，开展数据质量管理应建立全面的数据质量管理体系。对于商业银行来讲，所谓数据质量管理体系，即为实现银行的数据质量方针和目标，建立相应的组织、制度、过程的集合。最高管理者可通过它指挥和控制数据质量方面的活动，包括制定质量方针和目标，进行筹划和制定质量计划、进行质量控制、保证和改进，而使质量方针和目标得以实现。总体来说，数据质量管理体系应从战略规划、组织架构、制度流程和支撑工具四个层面加以构建。 　　图示：数据质量管理体系框架 　　三、数据质量管理步骤 　　数据质量管理应以“预防为主、标准先行、源头控制、持续改进”作为指导原则。在完善的数据质量管理体系框架内，合理开展数据质量管理工作，是全行贯彻数据质量控制战略，有效组织人员，按既定规范和流程，采用不同的技术手段，综合实现数据质量管理的一整套工作过程。其本质是基于PDCA的循环过程，通过不断的检查与改进，以持续提升数据质量。对于中小型商业银行来说，有效开展数据质量管理还应结合实际情况，充分利用已有资源，合理开展数据质量的检核与控制，其大体应遵循以下步骤： 　　（一）构建合理的组织架构 　　合理的组织架构是顺利开展数据质量管理的前提。为确保数据质量控制的有效性，组织架构应至少分为管理层和实施层。管理层负责数据质量工作的协调、管理、沟通等工作；实施层负责具体办理数据质量的监控、问题分析和整改工作。对于中小型商业银行，可以考虑将该职责设置在科技或统计部门，但具体的数据质量控制工作需要全行上下的统一行动和分工实施。 　　（二）建立统一的数据标准 　　统一的数据标准是推进数据质量管理的基础。中国人民银行2014年颁布的《银行数据标准定义规范》（JR/T0105-2014）中对数据标准的定义为：对数据的表达、格式及定义的一致约定，包含数据业务属性、技术属性和管理属性的统一定义。通