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国有商业银行县域支行经营转型剖析 　　摘要:随着经济社会环境的发展变化和国有商业银行股份制改革的逐步收尾,国有商业银行县域支行内外部经营环境发生了很大变化,在新时期如何引导县域支行加快经营转型,实现健康、可持续发展,成为摆在国有商业银行各级经营管理者面前的一项艰巨任务。本文通过对国有商业银行县域支行内外环境进行分析,就业务重点、机制突破、流程再造三方面阐述了县域支行未来发展之路。 　　关键词:县域支行 环境 经营转型 机制 　　 　　长期以来,县域支行作为国有商业银行的经营一线,一直担负着经营主体、创利主体、风险防控主体的重任。随着国有商业银行内部经营体制改革的深入、社会经济环境的变化,县域支行的经营重点、营销目标和创利途径等都发生了显著变化。如何适应市场需求变化和同业竞争的严峻挑战,更好地发挥县域支行主力军作用,成为国有商业银行各级管理者面临的一个重要课题。 　　一、国有商业银行县域支行的现状及经营转型的必要性 　　近年来,国有商业银行县域支行内外部经营环境发生了显著变化,既面临着前所未有的发展机遇,也面临着一系列挑战。 　　从外部环境看,通过市场经济体制改革,我国县域经济体制发生了深刻变化,国有工商企业并购、改制、破产步伐不断加快,相当一部分国有工商企业逐渐退出市场,而混合所有制经济发展迅速,逐渐成为县域经济发展的主要推动力量。一方面,在县域经济区内,一批混合所有制大中型骨干企业、集团公司、行业龙头企业和上市公司迅速崛起,这些企业在壮大县域经济过程中发挥了重要作用,受到了当地政府的大力扶持。另一方面,民营经济依托政策扶持、机制灵活等优势不断发展壮大,逐渐成为县域经济的中坚力量。混合所有制经济、民营经济的崛起,极大地改变了县域经济的面貌,改变了过去县域经济以国有、集体所有制为主体的发展模式。由于客户群体的变化,各县域支行以往各项业务拓展主要依靠国有、集体企业的发展道路越走越窄,以混合所有制经济为目标市场的经营定位亟需建立。 　　从内部环境看,多年来,国有商业银行在改革过程中,采取逐渐向大中城市、大中型企业、优势地区、优势行业集中的经营策略,并不断强化一级法人管理,推行扁平化管理和集约化经营,信贷权限层层上收,这种模式虽然保证了对重点企业、重点项目的信贷投放,但也相对弱化了对广大小企业等潜力领域的营销力度,不利于基层行充分发挥其经营主动性。在盈利模式上,县域支行主要依靠传统的存贷利差收入,虽然中间业务近年来有了长足的发展,但增长质量、增长速度跟不上形势发展的实际需要。特别是在利率市场化、资金脱媒化两大趋势凸显的情况下,加快提升非信贷收入占比成为各商业银行的必然选择。 　　此外,从国有商业银行县域支行与县域经济的匹配度而言,国有商业银行在之前的改革中过分强调撤并网点、机构来实现减员分流增效的作用,而忽视了县域经济加快发展过程中金融服务需求的深度和广度,导致现阶段县域支行的机构网点布局与地方经济金融资源不匹配,金融服务渠道的匮乏对金融需求产生了抑制作用。与此同时,随着县域经济的发展壮大,越来越多的股份制商业银行、区域地方银行开始布局金融资源丰富的部分县市,与国有商业银行展开了县域金融资源的正面竞争。发展难度进一步增大,县域支行的竞争成本有了较大幅度的上升。 　　从以上分析可以看出,国有商业银行县域支行业务发展既受到经济环境变迁的影响,又受到自身经营体制、发展思路、政策失误的制约。在这种情况下,县域支行要实现可持续发展,必须进行重新定位,加快结构调整和经营转型步伐,是县域支行搭乘县域经济发展快车实现自我提升的需要,是加快经营机制创新的需要,也是提升全行核心竞争力的重要途径。 　　二、国有商业银行县域支行经营转型的可行性分析 　　当前,县域支行推进经营转型既有其必要性和迫切性,同时又面临前所未有的有利形势。 　　(一)经济环境逐步改善,为经营转型提供了良好机遇。从宏观经济环境上看,县域经济迅速发展壮大,为国有商业银行县域支行加快发展提供了一个潜力巨大的领域。以山东省为例,2007年该省列入年度综合评价考核范围的122个县(市)完成生产总值21882.5亿元,占全省生产总值的84.3%;县域规模以上工业完成增加值11052.8亿元,占全省的83.7%;利税4213.4亿元、利润2614.2亿元,分别占全省的77.2%和77.1%;地方财政收入达到818.3亿元,占全省的48.8%1。县域经济规模的全面膨胀,有利于国有商业银行县域支行在更广的层次和领域参与竞争与合作,拓展业务发展空间。此外,随着各县市居民收入的逐步提高,个人金融业务市场不断壮大,为国有商业银行县域支行加速拓展个人金融业务提供了机遇。 　　(二)金融改革不断深化,为经营转型创造了有利条件。经过多年的战略性调整,国有商业银行已完成股份制改革并挂牌