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浅述我国商业银行个人住房贷款风险防范 　　[摘要]随着国民经济的不断发展，住房分配货币化制度的实施，我国商业银行开办的个人住房贷款帮助越来越多的人圆了住房梦。由于个人住房贷款具有风险小、收益时间长、社会效益明显等优点，已成为各家商业银行极力拓展的拳头产品。但是，随着个人住房贷款业务开办时间的延伸、贷款总量的加大，其负面效应也有所显现，并有可能转化为新的风险点。因此，在加强个人住房信贷市场营销的同时，应客观地分析办理个人住房贷款业务存在的潜在风险，有针对性地制定出有效的防范措施和对策，做到早防范、早化解，进一步提高银行的经营效益。 　　[关键词]个人住房贷款；风险；防范；商业银行 　　中图分类号：F830 　　文献标识码：A 　　文章编号：1009-828312009)10-0116-02 　　 　　1　雷癸 　　 　　根据中国人民银行5月公布的《个人住房贷款管理办法》的相关内容。商业银行个人住房贷款是指贷款人向商业银行借款用于购买普通住宅，借款人在约定的期限内按月或按年归还贷款本息的一项资产业务。个人住房贷款具有三大特点：贷款对象特殊且用途专一，对象是具有完全民事行为能力的自然人，只能用于支付其所购住房的房款；贷款期限长，五年至三十年为主；偿还方式特殊，按月归还贷款本息。正是由于上述特点，个人住房贷款呈现出分散性、隐蔽性和滞届性等风险特征，给贷款实际管理工作造成