金融机构创新中小企业信贷融资机制初析.docVIP

金融机构创新中小企业信贷融资机制初探 　　摘要：为帮助中小企业应对国际金融危机造成的负面影响，共同渡过难关。中央和省委省政府出台了一系列加大小企业扶持力度的政策，中央银行也执行了适度宽松的货币政策，采取灵活、有力的措施加大金融支持经济发展的力度，保证货币信贷总量满足经济发展的需要。金融机构全面推进小企业金融服务、助力地方经济发展的战略部署，积极拓展和不断创新小企业金融服务，取得了明显成效。 　　关键词：金融机构 中小企业 信贷融资机制 　　 　　以莆田市荔城区为例，截止5月末，辖区贷款总量达69.61亿元，增长20.43%，同比多增4.81亿元。其中新建立信贷关系的小企业达30多家，新投放4.40亿元，占增量的38.28%，有力地支持了辖区中小企业发展。 　　 　　一、基本情况 　　 　　（一）建立中小企业信贷专营机构，进一步提高专业化经营能力，改进金融服务。辖区工行庙前支行、农信社专门设立了小企业专营机构，其他金融机构也都是以其上级机构设立相应的专营机构开展的。工行庙前支行于今年4月份正式挂牌成立了中小企业金融服务专营机构（小企业信贷中心）后，目前已开始正式运行，重点面向工业园区，更以荔城经济开发区和黄石工业园区为主，已意向营销了10多家中小企业，行业对象以鞋业、汽车配件制造业为主要对象，意向投放1.3亿元。农信社在基层多个营业网点设立信贷审批中心，对特色产业如玉雕、木雕、石雕等传统手工业的发展，产生的一大批颇具实力的中小企业开展重点营销；积极支持“一村一品”农村特色产业发展，促进部分村庄特色产业的集中化、产业化、规模化发展。 　　（二）积极推进小企业金融服务的“六项机制”。荔城区联社不断加大信贷资产结构调整和信贷支持力度，以建设小企业贷款“六项机制”为目标，积极推进金融服务，有效改善了小企业金融贷款环境。截止4月末，共发放小企业贷款8.24亿元，较年初增加4853万元，有力地推进了小企业经济的快速发展。一是探索建立小企业贷款利率的风险定价机制。制定了贷款定价模板，测算贷款资金的付息成本率及其他相关的费用率来确保实现最低的利润，制定出优质企业、国家公务员、个人抵押贷款的最优惠贷款利率。二是探索建立小企业贷款核算机制。根据相关文件精神，参照其他金融机构个人理财中心的一套管理办法，成立小企业贷款专业机构。三是建立高效的小企业贷款审批机制。为了提高办事效率和服务质量，方便小企业贷款客户，根据辖区内信贷管理的实际情况及地方经济发展的特性，制定了小企业贷款管理办法。实行限时答复、限时审批。 　　 　　二、主要做法 　　 　　（一）辖区金融机构信贷投向重点仍以中小企业为主，着重支持制鞋、食品、服装、金属制品四大主导产业的发展。其中制鞋行业仍然是金融机构服务的重头戏，其信贷比例达25%以上。如庙前工行已意向对某家鞋革制造业信贷投放3000万元，支持其应对金融危机造成的负面影响。 　　（二）农业龙头企业也是辖区金融机构营销的重点对象。今年中央一号文件提出要金融服务“三农”后，辖区金融机构大力支持农业龙头企业的带动效应作用，实行“企业+农户+基地”的经营模式，通过发放给新美、鑫峰、闽中等多家农业产业化龙头企业贷款近3 亿元，带动2万多户农民种植蔬菜、蘑菇、生姜、橄榄等，及对中下游相关产业的刺激作用，促进了辖区农户、农村经济发展。 　　（三）积极支持“一村一品”农村特色产业发展，促进部分村庄特色产业的集中化、产业化、规模化发展。如黄石惠下村“玉雕”、清前村的“米粉、腐竹”加工业；北高埕头村的“金银”加工业；新度镇为代表的“畜禽”养殖业、郑坂村为代表的“两菇”种植业、壶山郊尾村为代表的“鞭炮”生产经营行业；拱辰办事处西洙村为代表的“无结网”生产行业等等。通过这些产业的扶持，有效地促进了当地特色产业的发展。 　　（四）创新信贷品种――首家发放商标质押贷款。在信贷管理上，荔城区联社大胆开拓工作思路，在发展中求创新，在创新中促发展。在前期市场调查、充分论证和风险可控的前提下，该联社创新贷款业务，在全市金融机构首家推出了商标质押贷款1笔75万元，切实解决了企业的融资难问题。其贷款企业：莆田市铭源工艺发展有限公司。是一家以竹木工艺品及玉、石、木雕刻加工销售为主的民营企业，公司占地8.5亩，注册资本500多万元，现有资产4600多万元，自有厂房12000多平米，产品畅销欧美等20多个国家，但由于金融危机的影响，该企业流动资金不足，且可供抵押的财产已在该社以担保及抵押方式取得175万元贷款了。在考虑该公司信用度较高及企业的生产经营情况后，荔城区联社积极为企业出谋划策，充分利用该企业注册的产品商标这项无形资产，为企业争取融资。此举开创了莆田企业以商标专用权质押从银行取得贷款的融资新模式。该笔贷款的发放，进一步丰富了联社的贷款品种