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大病保险制度对各地城居医保基金可持续性影响 　　【摘 要】大病保险制度实施后，在取得一定积极效果时，也存在一定的问题。本文基于大病保险和城居基本医疗保险融资一体化的角度，分析了大病保险制度对各地城居医保基金可持续性的影响。从大病保险筹资机制、保障水平和保障范围等方面分析其对大病保险可持续性发展的影响，并给出了完善大病保险制度的建议。 　　【关键词】大病保险制度；医保基金；可持续性 　　一、大病保险制度概述 　　大病保险制度是指在国务院六部委共同发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》后，各地纷纷推出的一种新型大病保险模式。在全国各地开展的大病保险制度，有以下几个特点：一是各地对于“大病”的定义多数不是基于病的种类，而是看病住院花费金额数值上，高额医疗费是判断能否享受大病保险的依据。只有少数几个省份地区是以特定病种的高额医疗费为判断大病的依据。二是我国大部分省份大病保险制度实行市（地）级统筹，部分省份实行省级统筹。三是大部分省份并没有针对大病保险设置最高保险额度，也就是说，大病保险投保人可以根据其医疗费用获得相应的保险，没有额度限制。四是大病保险的筹资方式主要有两种：一种是固定金额筹资；另一种是按照一定比例的城乡居民医疗保险筹资标准来进行筹资，这个标准在5%至10%，各地不一。 　　二、大病保险制度对城居医保基金可持续性影响 　　大病保险制度实施目的是更好的保障城乡居民医疗水平，使其有病敢医，促进社会和谐发展。大病保险制度在各省开展试点以来，取得了一定效果，但同时也受到了颇多争议，尤其是大病保险的可持续科学发展，受到了很多因素的影响。学者们认为大病保险也属于城乡居民基本医疗保险的一部分。在考虑大病保险的可持续发展时，不能和城乡居民基本医疗保险分割开来，两者应看做一个整体，全面看待。影响城居医保基金的主要因素有筹资机制，保障范围及保障水平3个方面： 　　1.筹资机制 　　如上所述，现在各地市实行大病保险制度的筹资方式主要有两种，且都与基本医疗保险基金挂钩，也就是从基本医疗保险基金中拨出一部分资金作为大病保险的筹资，但这明显是不符合规范的。因为基本医疗保险基金是专门用于保障城乡居民基本医疗水平的。政府制定参保金额时充分考虑了城乡居民的医疗服务需求和承受水平，确保基本医疗保险基金筹资能在一定限度内做好城乡居民医疗保障工作。如果基本医疗保险基金不能很好提供合格的保障水平，就要提高筹资标准，如果基金有剩余的，则要降低筹资标准或者提高保障水平。从实际来看，基本医疗保险基金保持自身的收支平衡都力不从心，再拨出一部分资金用于大病保险，无疑是难上加难。要想保持大病保险筹资的可持续性，就得提高基本医疗保险的筹资标准。筹资困难这个问题很多省份都有出现，有些地方虽然会从其他保险基金中划出一部分作为大病保险基金，解决了暂时的问题，但也不是长久之计。 　　2.保障范围 　　大病保险的保障范围对于医疗保险基金的可持续发展有限是非常重要的。依据各省实施的大病保险政策，可以看出，现阶段大病保险的保障范围基本和基本医疗保险范围一致。大病保险报销目录是包括在基本医保目录中的。大病保险实施之初的目的就是更进一步的完善基本医疗保险，对不能通过基本医保报销的大病重病进行保障。但是现行大病保险政策的保障范围仍旧只针对基本医保能报销的病种，也就意味着大病保险只能对基本医保报销比例过低或者有一定保险赔偿额度的大病进行保障，而对在基本医保目录之外的病种则不具备保障功能。目前的大病保险制度可以帮助到那些患有在基本医保保障范围内的大病的患者，缓解其经济压力，但如果患者患的病不能通过基本医保报销，即时花费高额医疗费，也只能自己负担。这与大病保险制度推行的初衷不太符合。同时，专家学者也预测到，如果大病保险保障范围进行拓宽的话，很有可能会出现医疗保险基金出现赤字情况，要谨慎小心的拓宽保障范围。 　　3.保障水平 　　大病保险政策实施后，基本医疗保险和大病保险的保障水平应该有所提高，但这并不以为着保障水平越高越好，因为一旦保障水平过高，意味着医保基金非常充足，这极易引发道德风险，同时还会使得部分医疗资源处于闲置状态，造成浪费现象。大病保险的保障水平要审慎确定，可以从多个方面考虑，确定标准。保障水平不能太低，尽可能避免出现即使通过医保报销部分医疗费用也一朝因病返贫，也不能太高，加重医疗基金负担，诱发其他风险。各地要根据本地经济发展情况和居民生活水平以及医疗基金水平，科学合理的制定保障水平。要注意一点，保障水平的确定不能以最大可能的降低个人医疗自付费用为前提，而应在参保者自付一定比例的医疗费用前提下加强对弱势群体的保障水平。 　　三、大病保险制度完善的建?h 　　1.建立稳定持续的大病保险筹资机制 　　现阶段的大病保险和基本保险挂钩，管理不当极易发生赤字现