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浅谈3S技术在农业保险中应用 　　摘 要：通过分析农业保险业务的现状与不足之处，简要论述了将3S技术运用到农业保险之中，利用遥感影像制作底图、定位信息采集、APP和PC端系统开发等技术手段，建设农业保险按图承保，按图理赔的新方法。并且以阿克苏地区为例，通过应用按图承保，按图理赔的农保模式，实现了精准承保、快速理赔的农业保险业务模式。 　　关键词：3S技术；农业保险；按图承保；按图理赔 　　中图分?号：F3 文献标识码：A DOI：10.11974/nyyjs.20180732001 　　3S技术，是指遥感RS（Remote Sensing）、全球定位系统GPS（Global Position System）和地理信息系统（Geographic Information System）3种技术的统称。自20世纪发展至今，3S技术在工业、商业、农业、环保、国防等诸多领域有着十分广泛的应用。3S技术的发展在带动社会和各界经济发展的同时，也受到各行各业的密切关注，随着技术的日臻成熟，俨然成为全球热门的行业应用技术之一[1]。 　　农业，是一个国家的基本产业。我国作为一个农业大国，自古农业就是国民经济的基础。长久以来，农业发展的方向一直是以合理利用资源、发挥地区优势为前提，科学技术的投入使精准农业、智慧农业得以发展[2]。然而，农业的投资收益率并不尽如人意，我国恰恰又是农业自然灾害最严重的国家之一，所以在国家政策的大力支持下，农业保险应运而生。 　　1 我国农业保险的现状与面临的问题 　　1.1 我国农业保险现状 　　农业作为一种高风险、低收益的产业，直接影响到农民的经济问题，直观的结果就是农民的收入低、增收难。农业保险，是指保险公司根据保险合同，对被保人在农业生产过程中遭受的约定灾害、事故等承担相应赔偿保险金责任的活动[3]。 　　农业保险的发展缓解了受灾农民在生产与生活上的困难，同时也促进了社会的稳定。近年来，农民对农业投保的意识越来越强，农业保险的保费逐年上升，而与此同时，保险公司的赔款给付也在上涨，甚至超过了保费的增长速度（表1）。 　　1.2 农险面临的问题 　　农业保险给农业带来强有力的保障和持续的支持，但农业保险有效需求不足则给农险业务发展的积极性带来了阻力。 　　我国的农保险种过于单调，市场份额较大的传统农保险种，往往存在赔付率较高、风险较大等问题。而面对广大的农民群众来说，农保意识仍亟待加强，只有提高农民的农业参保意识，才可能深入推广农保业务，进而改善农业保险有效需求不足的问题[5]。此外，不能忽视的还有农业保险业务中弄虚作假、风险保障过低的问题。 　　在农业保险领域，我国的财政税收支持和相关法律法规保护，相比发达国家，还存在一定的差距。所以农业保险相关立法与政策支持、财政扶持，也是农业保险业务健康而持续发展面临的问题。 　　2 3S技术在农业保险中的应用 　　3S技术不是遥感（RS）、地理信息系统（GIS）和全球定位系统（GPS）3种技术的简单相加，是将3种独立技术的科学性与特殊性赋予应用领域之中，从而形成一项综合性高新技术[6]。为了更好地解决农业保险种植险中承保和理赔2大方面的难题，将遥感技术强大的数据获取能力、地理信息技术高效的整合输出能力和全球定位系统实时的导航定位能力集成应用到农业保险中，能够极大地提升农业保险的经济效益和行业竞争力。 　　遥感技术是指通过远距离的工作平台，由传感器对地物目标电磁波的探测，经过信息的传输与处理，实现海量地表数据获取。在农业保险领域，可以利用遥感技术手段来获取同一时段，大面积农作物的种植信息，同时，还可以有效监测灾害。全球定位系统是通过卫星发射的信号被接收机接收，经处理后进行定位计算。在农业保险中，利用GPS技术，可以对农业信息采集样点进行定位[7]。GPS与RS相结合，还可以直接获取遥感采集信息中特征点的定位数据。地理信息系统技术可以看做一个数据处理的应用软件，能有效的将带有地理坐标信息的遥感数据与其他属性信息关联到一起[8]。在农业保险业务中加入GIS技术的支持，可以构建农业保险专属的系统平台，服务于承保方和被保险人，实现农业保险的科技化、信息化和精准化[9]。 　　3 农业保险按图承保、按图理赔新方法 　　传统农业保险业务模式存在着经营粗放、经营成本较高甚至弄虚作假的现象，将3S技术应用到农业保险中，拓展农业保险事业按图承保、按图理赔的新方法[10]。 　　农业保险按图承保、按图理赔是以遥感影像为底图，建立农村耕地地块图斑库，并通过开发的农险云服务平台发布遥感影像、耕地图斑、村行政界线等数据服务，利用移动终端的GPS定位功能和采集功能，确认位置后采集相应地块的作物信息、投保人信息，自动将投保人信息、保单信息、作物信息、实地调查信息等农