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浅析TiSA金融服务附件对我国金融行业监管改革启示 　　摘 要：2017年，美国总统唐纳德?特朗普宣布美国退出TPP谈判之后，TiSA作为最有可能替代TPP的国际服务贸易协定开始吸引全世界的目光。虽然TiSA现阶段仍在秘密谈判中，但在2015-2016年维基解密发布的文本中，仍可看到TiSA目前谈判的主要内容和进程。通过分析现阶段TiSA谈判的主要情况以及金融服务附件的主要内容，试分析我国金融行业监管将面临的主要挑战和可能获得的机遇，以期提供一些改革的建议。 　　关键词：金融市场开放；新金融服务；棘轮条款；冻结监管；跨境数据流 　　中图分类号：D996；F752.68文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2018）23-0099-02 　　作者简介：李想（1985-），女，河北秦皇岛人，甘肃政法学院，讲师，中南财经政法大学，博士研究生，主要研究方向：国际金融法学。 　　一、TiSA概况及现阶段谈判情况 　　（一）TiSA基本介绍 　　国际服务贸易协定（Trade in Service Agreement，TiSA），简称服务贸易协定，是由少数WTO成员国组成的次级团体WTO“服务业真正之友集团”（Real Good Friends of Services，简称RGF）展开的，致力于推动比GATS自由程度更高的服?彰骋仔?定。2011年，以美国、欧盟为主的48国率先提出进行更高一级的自由服务贸易协议的谈判，建立了RGF，并于2013年开始启动TiSA的谈判。目前参与TiSA谈判的有24个成员方，其中涵盖50个国家和68.2%的世界服务贸易。 　　（二）TiSA现阶段谈判情况 　　TiSA谈判现阶段已进行到21轮，根据2016年6月维基解密公布出的TiSA核心文本，TiSA目前主要的框架和GATS基本保持了一致，除调整了一部分在文本中的顺序以外，基本框架并未完全脱离GATS的框架。TiSA谈判的重点领域包括金融服务、通讯服务、电子商务和国内规制。在金融领域中，TiSA有一份比较详尽的金融服务附件，比GATS开放程度更高，内容更详尽。 　　目前TiSA谈判在一些重要的问题上基本达成了一致，TiSA签订后将跳出WTO体制，施行更为自由的服务贸易措施。TiSA还引入了“棘轮条款”，为防止协议方签订协议后通过“审慎措施”限制服务贸易。 　　二、TiSA金融服务附件 　　（一）TiSA金融服务附件概况 　　2016年6月维基解密发布的TiSA金融服务附件文本相较之前的版本差别不大，可见在2015―2016年的谈判中，暂时并未围绕这一之前分歧较大的附件展开进一步协商。金融服务谈判的议题主要包括跨境金融服务市场准入，金融服务领域垄断，透明度，用户数据保护，以及最惠国待遇和国民待遇，金融自律组织管理，保险，新金融服务，信息转让，高级管理层和董事会人员构成，审慎措施，争端解决等。TiSA要求缔约方允许设立外商独资金融机构，取消对外资进入的数量限制和兼并、收购限制；允许外资介入本国的支付和清算系统，为金融服务的跨境贸易以及金融数据的跨境流动提供便利。 　　（二）关于新金融服务的规定 　　TiSA金融服务附件和TPP的第十一章金融服务章节一样引入了“新金融服务”的概念，新金融服务指尚未在一缔约方领土内提供，但已在另一缔约方领土内提供的金融服务，且包括任何新的金融服务交付方式或销售该缔约方领土内尚未销售的金融产品。TiSA的规定要求各缔约方应允许在其境内设立的任何其他缔约方的金融服务供应商提供任何新的金融服务，该缔约方应当像允许本国金融服务提供商一样允许其他缔约方金融服务提供商提供新金融服务，且不允许通过制定新的法律或修改现行法律的方式限制该新金融服务。确定可供提供服务的机构和法律形式，并可要求提供服务的授权。在这种需要授权的情况下，应在合理时间内作出决定，并只有出于审慎的理由，才能拒绝授权。 　　（三）关于冻结监管和跨境数据流的规定 　　TiSA的支持者，旨在进一步放宽对全球金融服务市场的管制。金融服务附件的草案规定了一些规则，通过防止监管障碍，有助于扩大主要总部设在纽约、伦敦、巴黎和法兰克福的金融跨国公司。奥克兰大学法学院简?凯西教授认为，这些规则的背后离不开美国花旗银行、美林公司、美国运通等高层的推动，早在上世纪90年代，这些公司就致力于参与全球金融秩序的制定，以提供更为便利的金融交易环境给他们自己。 　　泄漏的草案还表明美国特别热衷于推动跨境数据流动，这将允许无限制的交换个人和金融数据。美国和欧盟对待金融监管的态度也是不完全一样的，在欧盟委员会发布的金融政策中可以看到这样的词句：“我们在TiSA中提出的任何建议都不会影响一个国家监管金融服务的权利，只要他对外国的公司方式与对待当地的公司一样，任何国家都