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浅议制约基层外汇领域中反洗钱障碍与建议 　　摘 要： 当前我国县域外汇发展迅速，但在外汇反洗钱领域仍处于初级阶段。文章以某县 外汇发展情况为例，分析了当前基层外汇在运作中存在的一些问题及制约因素，并结合实际 地提出了一些积极建议。 　　关键词：基层外汇 反洗钱 障碍与建议 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2008）05-255-01 　　 　　随着经济金融全球化的加快，洗钱犯罪呈上升趋势，反洗钱工作面临严峻的形势，任务十分 艰巨。而在我国县域反洗钱工作因起步晚，基本上处于初级阶段，停留在较低的水平，特别 是在外汇领域反洗钱中存在的一些工作和认识上的误区，严重制约着反洗钱工作的整体发展 。 　　 　　一、存在的主要问题 　　 　　1.地方与企业利益的驱动牵绊着外汇反洗钱工作。当前，一些地方政府通过招商引资加速经 济发展的意愿迫切，想方设法争取更多的外资投入地方经济发展中，而往往忽视了对资金性 质和来源的了解，而且一些部门在行政指令和政绩的促使下片面追求引资数量，使招商引资 带有一定的虚假性和盲目性，导致不少外商投资项目在签定合同后就不了了之，资金根本没 有到位，或者是资金一到位、应付完验资手续后就抽离，这无疑为洗钱活动提供了空间，与 政府的招商引资工作存在利益冲突，牵制了央行开展反洗钱工作，降低了反洗钱工作效率。 以某县前几年招商引资进来的一家电梯公司为例，当时其公司声称整体搬迁至县城工业区内 ，投资总额达几千万。该项目当时在全市名躁一时，该项目的具体负责招商的同志在全市招 商引资会上还得到了表彰。但实际上，该电梯公司只是先后投入了不到一百万元，其主要设 备从未安装，没有生产过一部电梯。据相关金融机构反映，该公司账户上的资金往来比较频 繁，数额也较大，与其生产情况明显不符。由于该企业属于所谓的重点保护企业，就连公检 法对其依法检查都要事先征得县领导的同意，因此金融机构想要对其进行反洗钱监管和检查 就比较难了。 　　2.人才与技术的匮乏制约了外汇反洗钱工作。具体表现为一是洗钱已越来越趋向高智能犯罪 ，犯罪分子大多利用复杂的金融交易和繁多的金融工具，依托各种经济实体进行洗钱犯罪， 这就要求反洗钱工作者是综合性，专业化，复合型的人才。然而，当前基层央行及金融机构 十分缺乏反洗钱专门人才，反洗钱岗位人员大都是兼职人员，培训少，接触反洗钱案例更少 ，经验不足，很难准确鉴别可疑的金融交易，或者是洗钱有关联的交易。据调查一些县辖内 金融机构目前的反洗钱工作培训主要是人民币反洗钱，对外汇反洗钱宣传和培训很少，且在 培训中缺乏相关的具体案例。二是目前的外汇反洗钱的技术手段由于缺乏支付交易监测系统 和报告系统，资金支付和转账交易只是依靠原始的人工统计上报，预警、监测和跟踪能力很 低。再加上资信咨询系统不健全，人行系统功能不能共享，对大额和可疑交易监测缺少信息 支持，信息沟通不足，不能对银行资金统筹把关。在调查中笔者发现，不少基层银行对《金 融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等相关规章执行不到位，尤其是在外汇账户 开设、结汇、可疑外汇资金交易报告等方面有意放宽标准，对于客户信息资料、外汇资金流 动合法性等方面疏于审查和监控，形成反洗钱工作中的“漏洞”。 　　3.机构与服务的滞后影响了外汇反洗钱工作。在我国经济持续高速增长中，县级经济也得到 了相应地发展，特别是近几年地方政府招商引资力度加大，外资企业纷纷落户县级区域，涉 外企业要求外汇服务的呼声越来越大，而一般在县一级没有设立外汇管理局分支机构（除沿 海发达地区外），在对县级的外汇监管与服务上，外汇分局也鞭长莫及。据调查自2004年起 ，某县以皮革手套和香料化工为代表的出口创汇企业发展较快，每年的外汇收入都排在某市 的前几位，由于各种原因，当地央行并没有设立相应的专业外汇管理部门，外汇管理工作只 是由信贷管理部门的工作人员兼任，在工作繁重人手严重不足的情况下，包括外汇反洗钱在 内的外汇管理工作就会出现“力不从心”的现象。 　　4.协调与配合的难到位阻碍了外汇反洗钱工作。反洗钱是一项复杂的系统性工作，需要金融 、司法、外经贸、税务等部门密切配合，实施综合治理。事实上，由于基层各相关部门之间 没有建立起沟通联络机制，地方政府对此也不太热心、组织协调工作不到位，这种人民银行 “一头热”、金融部门单干的状况使反洗钱无法形成合力，极大地增加了反洗钱工作的难度 。 　　 　　二、发展建议 　　 　　1.成立银行同业公会，增强信贷资产风险防范力度。首先是由外汇管理部门牵头，各家外汇 指定银行为公会成员单位；其次是研究制定一套外汇指定银行公平、统一的经营章程，明确 各银行在中间业务收费标准、企业信贷融资的条件必须统一化，彻底扭转当前