个人在未知风险条件下的保险决策研究——基于MBA学生保险决策的实验分析-工商管理(MBA)专业论文.docx

上海交通大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明 所呈交的学位论文 是本人在导师的指导下 独立进行研 究工作所取得的成果 除文中已经注明引用的内容外 本论文不包含任何 其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果 对本文的研究做出重要贡 献的个人和集体 均已在文中以明确方式标明 本人完全意识到本声明的 法律结果由本人承担 学位论文作者签名 日期 年 月 日 上海交通大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留 使用学位论文的规定 同意学校 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版 允许论文被查 阅和借阅 本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编 入有关数据库进行检索 可以采用影印 缩印或扫描等复制手段保存和汇 编本学位论文  保密在 年解密后适用本授权书 本学位论文属于 不保密 请在以上方框内打 学位论文作者签名 指导教师签名 日期 年 月 日 日期 年 月 日 上海交通大学 MB 上海交通大学 MBA 学位论文 个人在未知风险条件下的保险决策研究 PAGE PAGE 3 摘 要 半个多世纪以来 人们就一直在对风险和不确定情况下的决策行为进行研究 而 保险购买行为的研究则是其中不可分割的一个重要组成部分 历史上先后出现的期望 价值理论 期望效用理论及在一系列行为实验基础上提出的前景理论 逐步完善地描 述了人们风险决策的实际行为 许多经济学家和心理学家 将由此得到的很多有关人 们风险决策的知识 逐步应用在保险决策的研究上 本文在这些研究的基础上 采用 了行为科学的实验方法 研究了风险信息已知与未知情况下人们的保险意愿 以及在 保险决策过程中各种考虑因素产生的不同程度影响 鉴于很多正统的经济学家仍然对行为科学的实验方法表示质疑 本文首先从介 绍经济行为实验研究的历史入手 讲述了直至当代的经济学的实验方法论的迅速发 展 再从经济学家所质疑的几个方面 现金激励 非重复决策问题和市场竞争出发 论证了行为科学实验方法的有效性 在有关保险决策的理论和文献一章 我们按照时间顺序简要介绍了期望价值理 论 期望效用理论以及在此基础上有所发展和突破的 Tversky 和 Kahneman 的前景理 论 同时 对自六十年代兴起的有关保险购买行为分析的主要观点进行了总结 并回 顾了其中较具代表性的文献 在实验设计及分析一章中 我们详细介绍了整个实验研究的目的 实验设计的构 思 以及具体的实验程序 通过两个阶段风险信息的有无四组假设情形保险产 品价格和保险公司信誉的高低的问卷调查 先后分析了购买保险的意愿 成本 利 益模型的适用性 以及保险决策过程中各种类型的考虑因素的影响 我们发现 风险 未知的情况下 人们更愿意购买保险 对同类保险产品 低价格会提高购买保险的可 能性 而保险公司的信誉高低对购买保险的意愿则影响不大 另外 实验进一步验证 了在风险已知与未知情况下 人们作出的保险决策均不遵循成本 利益的经济模型 实验还发现了 人们在作出保险决策的过程中 运用了两种类型因素为主的策略 非量化因素策略和量化因素策略 在两个阶段四组假设情形下 人们对量化因素和非 量化因素的侧重有所不同 在文章的最后 我们总结了本文的一些研究发现 同时提出了本文的研究对保险 公司在产品开发及市场营销的沟通策略上的一点启示 并对进一步的研究方向提出几 点建议 关键词 保险决策 风险信息 实验方法 期望效用理论 保险购买行为 上海交通大学 MB 上海交通大学 MBA 学位论文 个人在未知风险条件下的保险决策研究 PAGE PAGE 10 ABSTRACT Decision-making under risk and uncertainty has been studied for almost half a century and the research of insurance purchase behavior is a very important part of it. There were expected monetary value theory, expected utility theory and prospect theory, which was based on a series of behavior experiments in the history. These theories have analyzed in detail the real behavior of decision-making under risk. Many economists and psychologists applied rel