论我国保险生态建设对金融业影响及对策.docVIP

论我国保险生态建设对金融业影响及对策 　　[摘　要]近年来我国经济持续快速增长，保险业也取得了很大的发展。但随着保险业改革和发展的不断推进，我国保险体系建设也暴露出许多问题。本文将从保险生态建设这个角度，分析我国保险生态建设对垒融业的影响，阐述保险业在保险生态建设中的地位和作用，以及如何推进保险生态建设。 　　[关键词]保险生态　金融业　资金　市场　诚信 　　 　　一、保险生态建设对金融业的积极影响 　　 　　保险生态是借用生态学的概念对保险外部环境的形象描述，通常指保险运行的一系列外部基础条件，主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等方面。保险生态建设是金融业健康发展的基础，对建立健全金融体系具有重要的意义。 　　(一)稳定的保险生态有利于金融市场充分发挥资源配置功能，支持和促进经济发展与社会进步，为金融业发展创造良好的宏观环境。 　　(二)有利于防范风险，提高运行效率。保险业的资金是期限很长的负债，保险业如果获得较大的发展，并用这些资金支持长期建设项目，就能够在很大程度上缓解我国金融体系资产负债不匹配的现象，降低产生系统性风险的可能性，提高金融体系的运行效率。 　　(三)有利于更好地为经济社会服务，提供社会保障。一是为经济建设积累长期资金，保险机构已成为债券市场第二大机构投资者和资本市场的重要机构投资者。二是使受灾企业和群众尽快恢复正常的生产生活秩序。三是通过发展商业养老和健康保险，提高社会保障水平。 　　(四)有利于保险业提高诚信意识，促进社会信用体系建设。良好的金融环境，对保险业文明意识的培育起到潜移默化的作用。一是诚信意识。保险活动对诚信原则的要求特别高，保险活动在培育社会的诚信意识方面具有积极的作用。二是法治意识。保险业通过自身的经营活动，即保险合同的建立、保险服务、赔付等，积极宣传法治意识，推进法治社会建设。三是互助意识。人们保险意识的不断增强，有助于培育人们互帮互助的意识，营造友爱和睦的氛围，建立和谐社会。 　　(五)有利于改善保险政策传导机制，提高监管工作有效性。我国初步建立了与社会主义市场经济体制相适应的保险监管机制，这一机制要真正发挥作用，有赖于金融业对保险政策的正确传导，通过改善保险生态，优化我国的金融环境，提高社会整体的信用意识，减少政府部门的不适当干预，增强保险公司经营自主性和独立性，就能有效地提高保险政策的传导效率，提高保险监管部门工作的有效性。 　　 　　二、保险业在保险生态建设中的地位和作用 　　 　　(一)发达的保险业是资本市场重要的资金来源。2005年，保险资金的债券投资比例超过银行存款，保险机构已成为债券市场上仅次于银行的第二大机构投资者。在许多发达国家，保险公司和养老基金是基础设施建设的重要资金来源。 　　(二)成熟的保险市场是金融市场结构优化的主要内容。据统计，我国银行业总资产将近37万亿元，而保险业资产只有1.5万亿元，占4％。从发达国家经验来看，整个金融体系中银行、保险公司及养老基金、基金管理公司在资产规模方面有一个相对合理的比重，保险机构资产在金融资产中的占比有重大比例。 　　(三)多种保险社会功能是金融管理职能的有效组成部分。协调、健康发展的金融市场，对于提高资源配置效率、降低金融交易成本、促进经济健康发展具有重要的作用。一是经济补偿职能，通过经济补偿，使受灾企业和群众尽快恢复正常的生产生活秩序，保障经济平稳运行。二是资金融通功能，通过发挥资金融通功能，为经济建设积累巨额长期资金，成为资本市场主要的机构投资者，为资本市场的发展和稳定发挥作用。三是社会管理职能，保险作为一种有利于社会稳定的制度安排，是保障生活、经营的有效手段，成为我国社会保障体系的重要组成部分。 　　(四)完善的社会保障职能是金融体系的主要表现形式。金融服务的好坏，将直接地影响实体经济的发展、影响到人民生活的改善，影响到和谐社会的建立。加快保险业发展是完善我国金融体系的需要，通过商业保险实现社会保障职能，比政府行为更有优势，并且使政府受益。通过大力发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，有利于降低社会诉讼成本，提高解决纠纷的效率。 　　(五)广泛的劳动就业机会是优化金融环境的有效方式。提升金融业的创新能力、做强金融业，以及完善金融业的服务功能、发挥金融业在资源配置中的作用是优化金融环境的重要内容。保险作为金融服务业，不仅本身具备较强的就业容量，还能够带动会计、审计、法律、评估等专业中介机构。以及医疗保健、社区服务等关联产业的发展。 　　 　　三、加快保险业的改革和发展，推进保险生态建设 　　 　　(一)加强保险宣传教育，这是推进保险生态建设的前提。要从树立落实科学发展观、构建和谐社会的高度来认识、理解保险业发展的重要性和紧迫性。