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银行业大数据价值挖掘与治理 　　随着银行业的数字化转型，大数据逐渐成为一项重要的战略资产。对内外部的各类大数据资源进行整合、分析、挖掘的能力，将成为银行未来竞争力的重要组成部分。为此，由《银行家》杂志社、中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、中央财经大学互联网经济研究院于2018年6月共同主办的“2018中国金融创新论坛”特设“银行业大数据价值挖掘与治理”圆桌论坛，邀请业内专家共聚一堂，探讨大数据价值挖掘与数据治理如何为银行健康发展赋能。 银行业如何掘金大数据 　　从数据到大数据，海量数据与新的数据分析方法的结合，孕育着银行业未来发展的新机遇。中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛在致辞发言中指出，银行业在应用大数据时应思考三个问题：一是数据够不够。在谈到大数据的时候，人们首先想到的便是海量数据。银行面临的大数据不同于其他互联网企业，不仅包括传统的结构化数据，还包括非结构化数据，需切实提高数据分析能力。二是数据好不好。无论是金融机还是其他机构，都要在所谓大数据的泡影里把无效数据、低效数据去除，增强数据质量，加强数据治理。三是数据怎么用。要用于跟安全有关、跟改善管理有关的领域，结合具体业务，与银行之外的机构开展各类合作。 　　机遇与挑战并存。海量的跨越行业、非结构化数据对银行的数据分析和挖掘提出了很大的挑战。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对此进行了探讨。首先，在客户体验方面，银行迫切希望借助大数据改善和提升客户体验，但其数据的内容和结构还存在一些不足。虽然很多银行引入了客户关系管理系统，但数据的完善性和完整性还有很大提升空间。其次，在精准营销方面，近年来为提升营销的针对性和有效性，银行往往通过分析客户信用卡历史消费数据，对于大额消费进行定向信息推送和营销。然而，由于大数据人性化和智能化水平的限制，可能会给客户带来困扰。最后，在风险管理方面，大数据技术的发展能在一定程度上改变银行信息获取、分析和运用的渠道和机制，但大数据提升风险管理的重要前提是历史数据能够昭示未来趋势，这个前提很多时候并不成立。 　　银行业如何把握机遇、应对挑战，将大数据应用于银行实践，切实提升银行的服务能力和服务水平？交通银行公司业务部副总经理郑智勇以对公业务为例进行了介绍。首先，应大力推进对公交易银行的建设。现金管理、供应链金融都是交易银行的重要领域，其数据能够动态反映服务对象的最新交易行为，其时效性、相关性比静态的历史的数据更有价值。其次，要提升场景化金融服务能力。从围绕着金融产品做服务，向与用户的生产经营场景、个人的日常生活场景紧密联系转变。最后，要大力推进线上金融服务。大数据挖掘及应用，要求银行、客户、第三方等多个主体之间有频繁、海量的数据交互，如果不是通过线上的流程去完成，难以满足大数据挖掘和应用的要求。交通银行的供应链金融服务，包括应收账款融资、票据贴现等都已做到了线上申请和线上放款，提升了客户服务体验和业务办理效率，同时有利于进一步的数据挖掘和分析。 　　北京农商银行个人金融部总经理助理顾江波与大家分享了北京农商银行的相关经验。北京农商行目前对于大数据的应用主要集中于风险控制、内控体系和精准营销三方面。其中内控体系建立了两百多个模型，对于整个风险控制起到了至关重要的作用。与此同时，在其他方面也取得了积极的成果。在现金管理方面，通过建立科学合理的加钞模型，在满足柜台及ATM设备对外正常服务的同时，降低备付金及运营成本。在信用卡的交叉销售和风控体系建设方面，引入人行征信、客户公积金信息、法院失信人黑名单、手机号实名制认证等，形成交叉销售策略决策树。 　　中小银行如何借助大数据赋能同样是会议讨论的热点。台州银行市场总监王伟文认为：“中小银行在开展大数据价值挖掘时要发挥自身优势，努力前行、量力而行、借力而行。”一是努力前行。一方面，中小银行要有数据应用的自信；另一方面，中小银行要有基于客户需求和应用场景的应用。从本质上讲，大数据更适合应用于小微金融、普惠金融、消费金融等领域，用于此类“长尾市场”的金融解决方案。二是量力而行。在理念上要开放，要勇于敞开怀抱，拥抱互联网、大数据等金融科技；在战略上要实事求是，量力而行。三是借力而行。银行业在大数据应用中应看到自己的不足，认清自身与互联网企业和专业科技公司的差距，看到他们在数据应用方面的努力。与此同时，也要发挥自身的比较优势，借力而行。 　　武汉农村商业银行副行长赵伟松则从另一个角度对区域性银行大数据掘金的路径进行了探讨。首先，要让数据“美”起来。湖北省金融服务网格化战略打通了普惠金融服务“最后一百米”，武汉农商借助社会综治平台的大数据优势，提高了金融服务覆盖面和可获得性。其次，要让数据“亮”起来。大数据为识别客户风险提供了全新的思路，应积极探索大数据在客户营销、客户准入等贷款环节的