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支票影像交换系统的优势、风险及对策 团圈臣螋； 支票影像交换系统的优势，风险及对策 文0付玮桐（中国农业银行黑龙江省分行会计结算处） :全国支票影像交换系统是顺砬 我W经济发展需要而生成的技术，当然任 何一项技术的应用都存在着一定的风险， 有风险就要有相应的解决对策. 关键词:支票;影像技术;交换系统； 优势与风险;对策 目前，中W人民银行为适应跨区域经 济发展的需耍，解决支票在同城范围使用 的局限性，建设丫以影像技术为支撑的全 国支票影像交换系统，并H己于2007年6 月底在全国正式运行.全国支票影像交换 系统（CIS）是指运用影像技术将实物支 票转换为支票影像信息，通过计算机及网 络将支票影像信息传递至出票人开户银行 提示付款，实现支票全国通用的业务处理 系统.支票影像交换系统的机构设置釆用 两级两层结构:第一层是影像交换总中 心，负责接收，转发跨分中心支票影像信 息.第二层是影像交换分屮心，分屮心设 在省（区）首府和直辖市，负责接收，转 发同一省，自治区，直辖市区域内系统参 与者的支票影像信息，并向总中心发送和 从总中心接收跨分中心的支票影像信息. ，建设全国支票影像交换系统的必 要性 （一） 由于种种限制，我国支票基木上 只能在同城范围内使用，极大地限制了支 票对经济发展的支持力度.近年来区域票 据交换业务的蓬勃发展也显示丫社会经济 对支票跨地区乃至全国使用的迫切需求. （二） 随着计算机技术和网络通讯技 术的快速发展，支票截留，即以电子信息 传递代替实物票据传递成为票据清算的发 展趋势.欧洲和亚洲的许多国家以及美国 己经在票据清算中实现了实物票据截留. （三） 将确保支付系统安全稳定运行. 据测算，一张支票影像文件的大小相当于 2000笔支付系统普通业务报文，如果支票 影像信息通过小额支付系统传递，会对系 统产生巨大的处理压力. 综上所述，必须建立全国支票影像交 换系统，专司支票影像信息的处理. 二，支票影象系统的优势 （一）实现丫支票截留和支票全国 流通 影像系统定位于处理银行机构跨行和 行内的支票影像信息交换，改变了传统的 实物票据交换模式，其业务处理流程包括 三个阶段:第一阶段是纸基票据流，即实 物支票经过出票，转让和提示付款等环节 流通到收款行或票据交换所，完成实物支 票的截留和影像采集?，第二阶段是影像信 息流，即将采集的支票影像业务信息通过 影像交换系统传递给出票人开户行审核付 款;第三阶段是资金清算流，即出票人开 户行收到支票影像信息审核无误后，通过 小额支付系统返回业务回执和完成资金清 算.影像系统克服了传统支票清算范围仅 限定在同城的缺陷，通过计算机及网络将 支票影像信息传递至出票人开户银行，实 现支票全国通用，拓展了支票使用空间. （二） 进一步优化了支票清算方式 与传统支票业务处理流程相比，通过 130 影像交换系统处理，支票在交易主体间的 流通转让环节并未发生变化，主耍是银行 间的支票传递和清算环节发生了变化.影 象交换系统要求牧款行预先采集支票影 象，变纸制支票传递为影象信息传递，出 票行经电子验印确认后通过小额支付系统 进行资金清算. （三） 提高了清算效率 般来说，款项到账速度较同城范围 内的支票更加快捷，确切的时间则因持票 人采用的提示付款方式而有所差异.持票 人最早可在2至3小时之内收到款项，最 长在银行受理支票之日起3个工作口内可 以收到异地支票款项. （四）满足了经济发展的需求 支票影象系统改善了我国支票受理环 境，促进了支票广泛使用，满足了客户的 支付需求，促进了社会经济发展. 三.支票影像系统应用过程中存在的 风险 （一*）系统风险 此风险主要来源于系统设计或应急机 制方面，系统风险在实践中主要表现为技 术风险.在系统应用过程中，存在电子验 印成功率低，不能有效清算资金的情况. 支票提出行采集支票影像信息向交换中心 传递成功后，提入行电子验印时却提示失 败，人民银行为了提高支票影像系统的使 用效率，针对此种情况，要求提入行通过查 询的方式确认支票的相关信息，导致提入 行宁可拒付也不愿承担资金风险的情况. （二） 操作风险 主要是操作人员业务水平有限导致的 风险，由于影像系统处于运行初期，各项 制度和操作规程还不尽完善，加之大部分 基层操作人员未经过系统的培训，对具体 业务操作和相关规定不熟悉，尤其对突发 事件或异常事件的处理，很容易出现操作 差错，不但影响业务处理效率，也存在一 定风险.另外，部分基层行及工作人员认 为日常业务没有风险，对自身工作的重要 性认识不够，在影像票据受理各环节未严 格按照有关制度规定审核各项基本要素. （三） 信用风险 主要是指假票据，假印鉴辨认不清形 成的资金支付风险. （四） 制度风险 制度风险在实践中主要来自制度建设 滞后且不完善.支票影像