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认识核保 1 核保的定义 ? ? ?  核保就是为保险公司作有效的客户筛选 核保就是使保险公司的经营达到最大安全、最低成本和最佳服务。 核保就是从保险公司的经营原则出发，对欲加入保险的个体进行分类、筛选，并各自赋予其适当的条件，使危险达到均一（同质化），以维护保险的公平性。 2 核保的意义 三赢: 对保险公司 对客户 对业务员 3 影响核保的重要因素 ?健康危险因素 ?非健康危险因素 4 健康危险因素 1、年龄与性别 2、体格 3、既往症 4、家族史 5、生活习惯 5 1、年龄与性别 对于一个群体来说，年龄越大其患病率或死亡率就越高，相对地健康风险也就越大； ? ?  对于同一年龄组来说，男性的死亡率比女性大； 因此以生命表为基础的寿险产品，其保险费的厘定直接反映了年龄、性别的个体差异。 －－对群体的年龄与性别的选择是寿险核保最基础的工作。 6 年龄、性别与死亡率的比较 死 亡 率 （ ‰ ）  1990－1993 1 2 0 0 男性 女性 国内经验生命表 1 0 0 0 8 0 0 6 0 0 4 0 0 2 0 0 0 年龄（岁） 0 1 0 2 0 3 0 4 0 5 0 6 0 7 0 8 0 9 0 1 0 0 7 2、体格 身高、体重及两者之间的正常关系是衡量个体健康状况的基本要素。 体重过重－－高血压、糖尿病、心脏病 体重过轻－－营养不良、厌食、机体免疫力低