新昌县日升昌小额贷款股份有限公司.PDF

新昌县日升昌小额贷款股份有限公司 Xinchang Rishengchang Micro-credit Co.,Ltd. 公开转让说明书 主办券商 二零一五年五月 声明 本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记 载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的 法律责任。 本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明 书中财务会计资料真实、完整。 全国股份转让系统公司对本公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不 表明其对本公司股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之 相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》的规定，本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责，由 此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。 1-1-2 重大事项提示 （一）客户信用风险 截至 2013 年末、2014 年末、2015 年 2 月 28 日，公司发放贷款和垫款余额 分别为 207,680,000 元、204,354,000 元及 209,564,000 元，应收利息分别为 2,093,595.62元、3,805,155.83元和4,433,033.23元，金额较大。如果借款人 因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，将可能导致公司无法收回贷 款利息甚至本金。公司主要从事贷款发放业务，可贷资金是公司持续发展核心要 素。如果出现较高比例贷款不能收回，将会给公司带来巨大损失，进而影响公司 的可持续发展。 （二）流动性风险 《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）规定小额贷 款公司不允许吸收公众存款；《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公 司改革发展的若干意见》（浙政办发【2011】119 号）规定，小额贷款公司向银 行业金融机构的融资、同业之间的资金调剂拆借和股东定向借款融资之和不得超 过资本净额的100%。 但在实践过程中公司能够获得的资金很少,且其融资成本相对较高：一是因 为公司成立时间短，由于缺乏相关资质信用,很难满足融资条件，可贷款额度小； 二是小额贷款公司金融行业的定位未被银行体系真正认可，公司从金融机构融资 时不能享受银行间同业拆借利率,也不能获得中国人民银行再贷款以及风险补偿 等相关优惠措施(贷款利率要受目前银行贷款利率不得低于基准利率 0.9 倍的限 制),这使公司相比其他金融企业或机构具有更高的融资成本。融资渠道的限制导 致公司放贷规模及资金流动性存在巨大的不稳定因素。如果公司未能事先做好贷 款流动性合理安排，一旦出现资金回收问题，将可能导致连锁反应。 （三）监管政策的风险 公司的监管机构为浙江省内各级金融办，公司的业务主要集中于小额信贷。 目前浙江省内小额信贷行业监管制度正处于逐步完善阶段，随着监管层对小额信 贷行业认识的不断加深，相应的监管政策也会发生变动。公司若不能根据监管政 1-1-3