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招商银行经营战略简析 　　摘　要：伴随着中国经济的快速增长，招商银行于在短短20多年中，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资产规模超过6000亿元，在全国排行第6位，仅次于四大国有商业银行和交通银行的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。招商银行的发展之快，其经营战略值得分析。本文从招商银行在经营过程中采取的专业化路线来分析其取得成功的因素并对其未来的发展方向及其转型进行进一步的分析。对招商银行成功商业模式的分析，希望能为商业银行的经营策略的制定及其二次转型提供参考。　 　　关键词：银行 经营战略 　　 一、专业化还是多元化？ 　　银行作为提供专业化金融服务的企业，在其成长与发展过程中，面临着专业化与多元化经营战略的选择。这两种经营战略各有利弊。在实践中，在遵守相关金融市场监管法规要求的前提下，银行必须基于自身资源和能力以及外部环境的变化，进行综合分析，选择合适的发展战略，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现快速和可持续发展。 　　对于规模相对较小的银行，由于拥有的资源有限，往往无法同那些大规模的多元化、全能型银行开展直接和全面的竞争。因此，这些中小银行要在金融市场立足，就必须走专业化道路。在专业领域培养核心竞争力，通过为客户提供专业化服务，在专业领域内做强做大，从而创造生存、发展甚至是超越的空间。招商银行正是明确认识到了自身的资源条件，走专业化银行的发展方向，将其业务活动主要集中于零售业务领域，突出自身在该领域的优势，从而在该领域取得相对优势的竞争地位。　 　　二、如何专业化？ 　　市场经济的快速发展，以及对外开放的纵深推进，推动了我国在金融监管、金融政策、资本运作等方面日益与国际接轨，我国商业银行的经营环境正在发生深刻的变化，那种以信贷资产扩张为基本特征的传统发展模式已经失去了生存的土壤。加快实施经营战略调整，转变片面追求规模扩张的外延粗放型增长方式，是商业银行牢固树立和认真落实科学发展观的具体体现，也是形势所迫。 　　2005年1月，央行发布了《稳步推进利率市场化改革报告》。3月，银监会颁布了《商业银行资本充足率管理办法》。这两项法规，标志着商业银行经营环境的重大变局，也是招商银行经营战略大调整的重要背景。 　　2004年起，招行在国内同业中率先实施经营战略调整，加快发展零售业务和中间业务，逐步形成了有别于国内同业的业务结构与经营特色。招商银行的经营战略调整，核心是改善盈利结构，指导思想就是“大力发展资本节约型业务，提高非利差收入”。根据这一指导思想，招商银行提出了九项工作战略，主要包括改进资源配置管理，为经营战略调整提供有力支撑；深化零售银行管理体系改革，巩固零售业务竞争优势；启动批发银行管理体系改革，打造批发银行业务经营特色；加强产品整合创新，保持中间业务快速发展；强化风险管理意识，提高全面风险管理水平等。? 　　商业银行实施经营战略转型是一项非常庞大的系统工程，涉及到银行经营管理的各个层面，需要从多个角度全面进行。为此，经营战略调整主要包括：结构调整，加大对中间业务发展的组织推动力度，以及深化分配与考核制度的改革，加快提升现代商业银行管理技术等方面内容。在资产结构调整中，招商银行主要是逐步降低信贷资产比重，在信贷资产中逐步降低了一般性贷款比重，提高票据贴现的比重，在一般性贷款中降低对公贷款比重，提升个人贷款比重，而负债结构调整逐步提高储蓄存款占比，适当增加主动负债；收入结构调整，提高对私业务收入的比例和非利差收入的比例；在客户结构调整中，实现从优质大客户为主向优质大中客户并重转变；在零售客户方面，招商银行在不断完善普通客户标准化服务的基础上，大力拓展金葵花高端客户群和金卡中端客户群。　 　　在发展零售银行业务和中间业务为重点的战略部署上，招商银行又实施以下四个方面的策略：一是产品的差异化策略。招商银行把其庞大的零售业务客户群体划分为一卡通普卡客户、一卡通金卡客户、金葵花理财客户三个板块，并据此设计、提供各具特色的产品，在现有基础上对目标客户群进行市场细分，为不同客户群体提供具差异性和个性化的金融产品。二是服务的优质化策略。发展零售银行业务和中间业务，不仅注重开发好的产品，更注重好的服务，为客户提供优质、高效的服务，才能最终赢得客户。三是经营的品牌化策略。当今时代，企业的竞争已经越来越集中体现为品牌的竞争，品牌已经成为企业的旗帜，代表企业的整体形象、品质与特征，成为企业实力、技术、服务和质量的综合体现。在国际化竞争时代，对一家银行的金融产品和服务来说，只有着眼于打造特色品牌、形成品牌效应，才能更好地服务客户，也才能获得更多的盈利。多年来，招商银行在金融品牌创建方面下了不少工夫，在世界品牌实验室评估的中国最具价值的500个品牌中，招商银行位居第24位，评估