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利用区块链技术防范票据业务风险的研究 　　 　　摘要：区块链技术作为一项新兴技术为防范票据业务风险提供了通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。区块链技术具有去中心化、去信任、时间戳、非对称加密、智能合约等特点和优势，能够有效防范票据业务处理中存在的人工操作、信用等风险。而且，区块链技术具有成本较低，风险较小，数据完整，信息透明，智能化管理和监控等特点，这对提交票据业务监管效率，降低监管成本，有效防范票据业务风险具有重要作用和意义。 下载论文网 　　关键词：区块链 票据业务 国开行 风险防范 　　中图分类号： 文献标识码：A 　　1 背景 　　2016年5月，银监会发布了《关于票据业务风险提示的通知》，列举了当前票据业务涉及的风险点，提出针对性的业务监管要求，风险点包括办理无真实贸易背景的票据贴现、贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险等问题，本论文认真调研国内外同业情况，研究利用信息技术防范票据业务风险，并结合国开行自身情况，从技术角度研究有效防范票据业务风险的方案。 　　当前国内部分金融机构正在进行区块链技术的研究及区块链技术在金融领域落地的论证，但他们中的大多数仍处于探索阶段，即便有区块链在个别金融业务场景落地，但尚未形成比较成熟的业务场景解决方案。针对区块链在票据业务风险防范领域的应用，目前有部分银行在开始研究，但是都未实现落地；国外个别金融机构虽然已经实现了区块链在金融领域的成型应用，但在票据领域的区块链应用尚未实现。 　　民生银行在2016年11月宣布加入R3区块链联盟。寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技术的业务模式。另外，民生银行搭建了区块链云平台，对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究。 　　微?银行联合万向区块链和矩阵元完成了“区块链开源技术平台”的研发。解决数据一致性、安全性、防欺诈等需求。隐私保护，身份匿名但监管方可跟踪用户，数据保护采用智能合约加密法、零知识证明、细粒度权限控制，用于证明加密数据正确性，分级控制对于加密数据的访问。可信信息管理，允许智能合约接纳资产价格、货币汇率、股票指数等市场信息，让智能合约能够采用实时的市场数据，自动执行交易。但是这个平台只是在联合贷款的备付金管理及对账交易场景下应用，还没有形成成熟的业务场景解决方案。 　　日本瑞穗银行完成了跨境证券结算区块链试验。该实验成功生成包含交易信息的区块，并将这些区块按照时间顺序链接成了区块链，变成不能被篡改的信息。由于这些信息可以在多个公司之间共享，因此合作伙伴证实它可以缩短交易处理时间。 　　国外个别金融机构虽然已经实现了区块链在金融领域的成型应用，但是在票据领域真正意义上的区块链应用尚未实现。 　　2 拟解决的关键问题 　　一是为缓解自身资金周转困难，企业可能会通过签发虚假贸易合同套取银行承兑汇票票据。由于企业不能提供真实的贸易合同和增值税发票，如果银行没有查出虚假贸易，而为此类票据办理了贴现，贴现行就不能到其他金融机构办理转贴现，也不能在央行办理再贴现，贴现行就会面临资金周转问题。本论文需要解决在这种条件下如何利用区块链技术防范无真实贸易背景的票据贴现业务风险。解决途径简要概括如下：国开行办理纸质或者电子银行承兑汇票时，可以把企业的贸易合同和增值税发票信息发布在区块链上，利用区块链公开透明、不可篡改等特点可以辨别虚假贸易合同或者发票信息，防范风险。 　　二是目前银行业不良贷款率已经高企，在这种情况下，如果银行通过违规操作签发承兑汇票，可能掩盖信用风险，使监管部门对系统性风险的控制变得越来越难。本论文需要解决在这种条件下如何识别和拦截风险票据，防范票据业务中掩盖信用风险的问题。解决途径简要概括如下：国开行办理纸质银行承兑汇票时，可以通过区块链技术获取全国风险票据信息，进而可以识别和拦截风险票据，使不法分子无法违规操作，防范风险。 　　3 研究目标 　　深入贯彻落实国务院关于“十三五”国家信息化规划的战略部署，根据银监会发布的《关于票据业务风险提示的通知》要求，并结合开发银行自身业务特点，研究如何利用区块链技术防范票据业务风险，研究内容主要包括：利用区块链公开透明和不可篡改等特点防范票据业务中无真实贸易背景的票据贴现、掩盖信用风险等风险问题。具体目标和内容如下： 　　探索区块链技术在我国金融领域的应用场景，切实发挥区块链技术在防范业务风险、简化业务流程、降低成本等方面的重要作用，助力开发银行以更加安全、可靠、便捷的方式服务我国实体经济发展。以国家开发银行票据业务为突破口，实现区块链技术在国家开发银行票据风险防范领域落地。 　　通过引入区块链等前沿科学技术手段，验证区块链技术在票据金融领域的应用，防范票据业务风险给国