万能保险基础知识.ppt

万能保险基础知识介绍 目 录 万能险定义 产生和发展 市场环境 相关法规 　“万能保险”－－ 　　　　是翻译过来的一个词汇。在这种“万能保险”的保险方式下，消费者缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。 万能保险的定义（1/4） 国外：一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的。(变额寿险、万能寿险和变额万能寿险） 国内：一般设定一个最低保证收益率，消费者自己可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。 万能保险的定义（2/4） 万能保险的定义（3/4） 万能保险： 　　是保险公司提供的一种更好的服务方式，绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。 万能保险的定义（4/4） 万能保险弹性的保费缴纳和可调整的保障，提供了一个人一生仅用一张保单解决理财增值与保障问题的可能。 理财是人们一生都在进行的活动.不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异,因而，万能险十分适合进行人生终身理财的规划。 目 录 万能险定义 产生和发展 市场环境 相关法规 万能保险的产生和发展（1/4） 产生之初是源于利率波动 万能保险的产生和发展（2/4） 国外：从上世纪80年代中期开始，万能寿险已在欧美各国显示出了强大的发展势头，市场份额逐渐提升。 根据美国寿险协会统计数据显示：1985年，万能寿险在美国保险市场占比达到38％，此后一直保持在25％左右；2003年第一季度，万能寿险在美国的市场占比又提高到32％。 万能保险的产生和发展（3/4） 在亚洲保险市场登陆后，也迅速风靡日本、新加坡、香港等地，成为当地保险理财市场的主打产品之一。 万能保险的产生和发展（4/4） 国内： 　　2000年太平洋首推万能产品，然而销售情况不理想（产品虽万能，销售门槛高）； 平安2002年引发投连风波（百姓投资意识不够，风险承受能力不强）； 2004年 11月友邦万能销售额超出5000万，较往月销售额增长67%（天时—10月29日调息；地利—区域、渠道；动作快）。 目 录 万能险定义 产生和发展 市场环境 相关法规 根据国家统计局网站公布的2007年前三季度的GDP增速比去年同期上涨11.5%. 截至2007年9月30日，央行已在年内5次上调人民币存贷款利率，1次下调利息税率，一系列迹象表明中国处于新一轮的升息通道。 保险资金运用渠道拓宽，投资形势好。 万能保险的市场环境（1/2） 万能保险的市场环境（2/2） 客户对保险保障和投资有双重需求，万能保险受热捧。 2006年万能保险的保费收入占所有人身险业务保费收入的10%左右，2007年上半年保费收入同比增长60%以上，已成为保险市场上重要的保险类别之一。 目 录 万能险定义 产生和发展 市场环境 相关法规 万能保险的相关法规（1/13） 个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%； 团体万能保险的死亡风险保额可以为零； 死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病或意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额； 万能保险的相关法规（2/13） 万能保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任； 万能保险应该提供最低保证利率，最低保证利率不得为负； 保险公司应当为万能保险设立万能账户，万能账户可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分； 万能保险的相关法规（3/13） 不同的万能保险产品 不同的团体万能保险客户 不同时段售出的万能保险业务 保险公司可以在万能保险账户中对下列不同情形采取不同的结算利率和不同的最低保证利率。 采用不同的结算利率和不同的最低保证利率的，公司应建立与之对应的子万能账户。 万能保险的相关法规（4/13） 万能保险可以并且仅可以收取以下五项费用： 初始费用，即保险费进入万能账户之前扣除的费用。 死亡风险保险费，即保单死亡风险保额的保障成本。风险保险费应通过扣减保单账户价值的方式收取，其计算方法为死亡风险保额乘以死亡风险保险费费率。 保险公司可以通过扣减保单账户价值的方式收取其他保险责任的风险保险费。 万能保险的相关法规（5/13） 万能保险可以并且仅可以收取以下五项费用： 保单管理费，即为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。 保单管理费应当是一个与保单账户价值无关的固定金额，在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。 对于团体万能保