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退休第一年开销早知道 　　 先搜集和梳理现有每月、每年的生活开支水平，再根据退休后的生活所需，做一个家庭开支年增长速度的预估。就能测算出退休后，特别是退休后第一年，大概需要多少钱来维持夫妻俩的生活需求。这一步做好了，就能帮助我们更准确地进行退休金的积累和规划哦! 下载论文网 　　退休前要储备多少钱，才能满足退休后生活所需? 　　当我们为自己和配偶进行退休规划时，这是一个必须回答的问题。 　　由于影响这个数字的因素太多，我们似乎很难给出一个确定的答案。但是，为了做好一个大致的准备，我们还真得想尽办法把这个数字算出来。 　　而想要获得这个大概的数据，对退休后第一年费用的估算显得尤为重要。那么，退休第一年的费用，又该怎么计量才比较合理呢? 　　 　　先算算目前的年生活开支 　　我们知道，每个家庭的消费习惯不同，但同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变。假如你现在就有记录家庭收支的习惯，则按照目前的支出细目作为原始依据，来编制退休后的年度支出预算，会比较合理和接近真实所需一些。 　　 　　如果我们平常并没有书面记录家庭各类收支的习惯，那么，我们依然可以根据各种生活支出项目，来重新审视一下，自己现在每个月或每年在这些方面的开销大概是一个什么情况。 　　我们可以按照衣、食、住、行、医疗、保险、文化休闲娱乐、旅游等几大板块来进行梳理。同时，考虑到我们接下来最终要计算的是退休以后的生活费用需求，因此还可以顺便把市场上一些养老院、福利院、老年公寓的价格列一列，如果打算退休后租房的，也可以列一下现在住宅的租金情况。 　　比如，我们可以参考表1的所列项目，来自己进行填写，并根据自己的实际情况，做更为完善的调整。最后看看，如果按照目前的物价水平来估计，自己和配偶每年所需的生活费用大概是多少。 　　 　　根据退休生活特点调整 　　 　　当然，由于退休后生活状态的变化，在生活支出特点上也会与退休前有所不同。为了让我们的测算更为准确些，我们不妨根据退休后生活特点，对部分支出项目进行特定的调整。 　　首先，我们肯定要根据按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整衣食费用，如现在上有父母、下有子女，一家五口，预估退休后父母已终老，子女已独立谋生，因此衣、食等基本生活费用应完全按两人计算。 　　部分费用项目将出现删除。比如，可以减去退休前应可支付完毕的负担，如子女高等教育费用、房屋贷款每月应摊还的本息、限期缴费的保险费等，这些项目通常都要求必须在退休之前付清，因此在计算退休费用时通常已经不用负担，可在现有费用项目中减去。 　　部分支出项目可能出现向下减少的变化。比如，工作的时候我们的交通费用负担比较重，而退休以后，由于不用每天出门上下班，日常的交通费用负担通常会较大幅度减少。同样原理的还有为了工作而进行的一些置装费用。 　　还有不少项目倒反而会因为退休生活的到来而突然增加不少。比如，因为退休后时间充裕，而刚刚退休的前几年，大部分人的身体状况都还不错，此时外出旅游的可能性比起忙碌的工作期大大增加了，而且大部分时候都必须自费，因此，退休后旅游休闲的费用我们要多考虑一点。同样原理的可能还有文化娱乐、运动健身方面的支出。 　　退休后还有一个大的调整项目可能是医疗费用方面。当然，由于我们目前讨论的是退休后第一年的费用计算，因此这方面可以暂缓增加。 　　这样一来，我们根据参考表2那样，先把各项目目前所需的大概费用列出来，然后一项项调整过来，列出退休后第一年经调整后的实际可能需求额。 　　 　　测算费用增长率计算终值 　　 　　不过要注意，这个经调整后的数值，还仅仅是根据我们当前的物价水平来估量的(如果用财务用语，这就是“现值”)。 　　接着，我们就要根据目前年龄距离退休的时间，以及各个费用项目的年增长率，来计算到了退休第一年，按照那时候的物价水平，到底需要多少钱(这个就是所谓的“终值”)。 　　我们可以举个例子来看，具体数字详见表2。 　　公司白领赵先生现年40岁，中等收入水平。夫妻俩有一个女儿，今年13岁。他预计自己20年后，也就是60岁正常退休，彼时女儿已经独立，而老人方面也没有赡养负担，因此他打算之后和太太一起过美妙的“二人世界”。 　　赵先生目前家庭年支出103000元左右。由于20年后退休之际，家里的房贷已缴清，女儿已独立，保险的缴费也已经结束，因此他根据退休后家庭生活人数与退休生活特点，对自己和太太退休后的生活费用进行了一定的调整，算出退休后年支出大约需要71000元左右(按目前物价水平计)。 　　考虑到长期的通货膨胀因素，各项费用每年可能都会有微小的上涨，因此他对每项支出，都做了一些年增长率的预计，并据此得出20年后的实际上涨倍数，也就是财务上所说的复利终值系数，其计算公式为(1+年增长率)”。