进一步通过银行核推进“控流出”工作的方式方法探索.docVIP

进一步通过银行考核推进“控流出”工作的方式方法探索 　　 　　【摘要】当前需要在“控流出”机制下有序开展外汇管理。同时，在实施“控流出”工作时，重点应放在有效识别各种不合理甚至金融欺诈式的套汇行为。通过讨论，考核的方式方法为：对银行外汇放贷需求进行调研、指导建立有效外汇需求的标准、结合结余对标准执行进行考核、为控流出的实施提供考核建议。 下载论文网 　　【关键词】控流出 商业银行 外汇 考核 　　我国作为开放经济体，资本类项目已在一定程度上向国际开放，进而国外投资者可以在国际货币市场以本国币种兑换人民币以用投资，而且也可以以美元的货币形态存入我国银行获得利差。若是出现突发性的外汇外流风险，不仅将直接影响到人民币的汇率稳定性，也会因国外资金的大量抽走，而可能导致固定资产类投资品的市场价格出现崩盘。从中不难理解，当前需要在“控流出”机制下有序开展外汇管理。当然这里也需要重视一点的是，随着我国实体经济面的逐步复苏，不少企业需要外汇完成各项采购任务；同时，外资企业在扩大经营规模时，也需要获得主要以美元为主的外汇支持。这就要求，在实施“控流出”工作时，应有效识别各种不合理甚至金融欺诈式的套汇行为。由此，这也构成了银行考核的价值取向。 　　一、银行“控流出”的着力点分析 　　具体而言，银行“控流出”的着力点可分析如下： 　　（一）着力于规制企业不合理的外汇需求 　　由国际贸易机制可知，我国企业需要将人民币转换为美元或欧元，才能在国际市场中采购大宗物资。随着我国当前实体经济面的不断复苏，企业在国际市场中的采购行为也将日益增多。商业银行在助力我国实体经济健康发展的同时，还应对部分企业不合理的外汇需求进行规制。那么何为不合理的外汇需求呢。简单而言，便是超出采购总预算之外的那部分外汇需求。 　　（二）着力于识别主体不合规的外汇需求 　　目前我国作为全球第二大经济体，这不仅促使国际社会主动与我国保持经贸往来关系，也使得我国国民的“走出去”步伐也日益加快。以高端服务业为特征的国际旅游产业的发展，以及由此而带动的关联产业的发展，都对外汇产生了极大的需求冲动。由此，银行还应着力于识别各类主体不合规的外汇需求。 　　二、对银行考核的原则分析 　　考核的目的应定为于倒逼银行更好的履行“控流出”的工作，但却需要避免因考核压力而带来的银行“一刀切”工作模式。正如上文所提到的，银行应切实起到助力实体经济发展的职能。下面，可以从两个方面来对原则进行分析： 　　（一）突出银行“控流出”的量化指标 　　在一个经济时间范围内，以量化指标来对银行外汇结余进行考核，具有科学与刚性的优势。由于银行在“控流出”的同时，还需要以放贷和兑换的方式向各类主体来提供外汇，所以考核应更加重视结果，而不应对银行的日常业务开展造成干扰。当然，从技术层面进行指导和提出建议仍是可行的。 　　（二）关注银行“控流出”的社会效益 　　辩证的去对待银行“控流出”的作用效果，应成为考核银行工作绩效最为核心的价值判断。不然，考核机制必然会成为银行规避考核压力和风险的行动指南，进而对实体经济发展造成不必要的麻烦。为此，关注银行“控流出”的社会效益应作为另一项原则。 　　以上从两个方面所做的原则分析，还可以被细化为若干分原则。由此，助力考核方式方法的构建。 　　三、原则导向下的考核方式方法构建 　　根据以上所述并在原则导向下，考核方式方法可构建如下： 　　（一）对银行外汇放贷需求进行调研 　　上级主管部门对银行“控流出”绩效实施考核，需要切实从银行的资产类业务经营实际中来开展，而不能仅凭主观臆想来构建考核体系。因此，上级考核部门应对银行外汇放贷需求现状进行调研，而且需要在当前宏观经济大背景下理解实体经济对外汇的需求特征。只有这样，才能在考核指标的设计中做到符合实际需要。 　　（二）指导建立有效外汇需求的标准 　　上级考核部门应与银行系统建立起战略同盟关系，这就需要通过对前期调研信息的整合和处理，指导银行系统建立有效外汇需求的标准。这里的标准包括：对外汇需求方申请事项的审核，以及确认事项真实、合理的工作流程等。 　　（三）结合结余对标准执行进行考核 　　银行“控流出”的实效可以通过外汇结余数量体现出来，因此，根据“外汇结余数额/外汇总数额”的占比作为标准，就能在量化指标下考核银行的“控流出”绩效。但这里需要引入弹性考核机制，即当汇率波动而导致的外汇需求增加，则可以在确认其经济合理性的情况下，根据权变原则在考核中调整占比标准。 　　（四）为控流出的实施提供考核建议 　　这一项似乎并未被大多数同行所重视，即上级考核部门为银行提供优化“控流出”的建议。毫无疑问，只有通过借助考核部门的整体视域和专业优势，才能最终落实考核的目的。由此，随着每次考核任务的完成，上级考核部