保险学基础第三章 保险合同原则..pptVIP

本案中，大法官Lord Shaw对近因原则做了精辟的论述 :近因不是指时间上的接近，真正的近因是指效果上的接近，是导致承保损失的真正有效的原因。近因所表示的是对结果产生作用最有效的因素。如果各种因素或原因同时存在，要选择一个作为近因，必须选择可以将损失归因于那个具有现实性、决定性和有效性的原因。 案例2 案情简介:2003年12月，宏兴甘鲜果品有限责任公司与哈尔滨隆兴有限责任公司签订了一份购销合同。哈尔滨隆兴有限责任公司购买宏兴甘鲜果品有限责任公司一批柑橘，共计5000篓，价值90000万元。铁路运输，共2车皮。宏兴甘鲜果品有限责任公司通过铁路承运部门投保了货物运输综合险，保费3500元。2003年12月25日，保险公司出具了保险单。 2004年1月，到达目的地以后，收货人发现：一节车厢门被撬开，保温棉被被掀开2米，货物丢失120篓，冻坏变质240篓。直接损失6480元。当时气温为零下20度。 宏兴甘鲜果品有限责任公司向保险公司索赔。保险公司同意赔偿丢失的货物120篓，拒绝赔偿被冻坏的240篓。认为造成该240篓损失的原因是天气寒冷，不在货物运输综合险的保险责任范围内。 问题： 1、本案造成货物损害的原因有几种？ 2、如何处理多种原因？ 造成本案货物损害的原因有3种：盗窃、保温棉被被损坏、天气寒冷 法院认为：冻坏的原因是盗窃，不是天气寒冷。判保险公司全额赔偿，并负担诉讼费。 本案中，盗窃是前因，棉被破损是后因，又是天气寒冷的前因，天气寒冷是后因。天气寒冷冻坏货物是盗窃的必然的结果，合理的连续，自然延续的结果。 第一节 保险利益原则 英国《1906年海上保险法》第5条规定: (1)除本法的规定外，与航海有利害关系的每一个人具有保险利益。 (2)一个人与航海有利害关系，特别是当他与该航海或处在危险中的保险财产具有法律上或衡平的关系，如保险财产安全或按时抵达，他即能从中获益；如保险财产灭失、受到损害，或被滞留或引起有关责任，他的利益将受到损害。” 特别需要注意的是，此处不指明“投保人”，也不说是“被保险人”，而是有利益所在的“所有的人”。(一个人与海上冒险有利益关系，尤其是在他与该冒险或处在危险中的可投保的财产，具有任何法律或正当关系，因而，假使该可投保财产安全或按时抵达，他便能从中获取利益；反之，如果该财产灭失、毁损、被扣留或因之招致有关责任使其利益受到损害。)? 归纳上述文字的含义，将“可保利益”表达为：在向保险人转移各类风险或请求赔偿或给付时，要求当事人对该风险所依附的人之身体与生命、或所依附的财产、相关的利益与责任，或者与已发生的保险事故、事件存在利害关系。保险学将所存在的这种利害关系称为可保利益。 一、保险利益原则的含义及其意义 （一）保险利益与保险利益原则 ? 1. 保险利益 ?????? 保险利益是投保人或被保险人对保险标的因存在某种利害关系而具有的经济利益。 　　 2. 保险利益原则 一般而言，保险利益是保险合同生效的条件，也是维持保险合同效力的条件（不同的险种有一定的差异）。因此保险利益原则是保险合同的一个基本原则。 （二）保险利益成立的条件 1．保险利益应为合法的利益 2.　保险利益应为经济利益 3．保险利益应为确定的利益 （三）坚持保险利益原则的意义 1．避免赌博行为的发生 2.　防止道德风险的诱致 3.　限制损失赔偿金额 二、保险利益原则的应用 （一）保险利益的认定 ????? 1．财产保险利益的认定 ??????? 财产保险的保险利益主要产生于投保人或被保险人对保险标的的各项权利和义务。它主要包括现有利益、期待利益和责任利益。 2．人身保险利益的认定 我国《保险法》第五十三条规定：“ 投保人对下列人员具有保险利益： (1)??? 本人；???????? (2)??? 配偶、子女、父母；???????? (3)??? 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 ?(4)??? 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 （二）保险利益的量 财产保险保险标的具有可估价性，决定了投保人或被保险人对保险标的的保险利益都有量的规定。 人身保险的保险标的不可估价，因此保险利益一般没有客观的评判标准 （三）保险利益的存在的时间和归属主体 　财产保险利益在保险合同订立时不一定严格要求投保人必须具有，但保险事故发生时被保险人对保险标