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客户信用申请制度 通知客户赊销申请的条件，明确信用关系。 填写信用申请表：由客户填写，并由其负责人签字。 规定客户提交必要的申请资料，如：营业执照副本、最新的财务报表、三家与其有业务往来的公司名单。 本公司的信用授予原则与规定。 通知客户审核结果、授予信用。 客户名称： 提交日期： 客户代码： 发票地址： 地址及邮编： 部门： 电话： 联系人： 传真： 法律性质： 公司注册日期： 历史背景（附详细资料说明）： 资信资料（相关附件）： 相关证明（提供有关资信证明的详细资料）： 财务状况（请附财务报表）： 每个信用周期的具体细目（信用周期即信用期限）： 产品 单位 单价 信用有求 共计 业务人员意见： 核准结果（信用分析人员填写）： 信用期限（天）： 信用额度（RMB）： 担保/保证金： 其他特殊条件： 申请方签字： 批准方签字： （三）、收账政策 收账政策是企业自身针对应收账款的控制和逾期应收账款催收而制定的政策，它的实质在于规范信用管理部门处理失信违约客户的尺度。 具体内容： 指导企业信用管理部门的日常催账活动。包括 　合同期内的应收账款管理、 商账诊断、商账追收、 追账成本控制、 法律方法处理客户和申报坏帐等的实际操作。 四、应收账款管理 应收账款管理的目标： 降低持有应收账款的各项有关成本，使企业应使用赊销手段所增加的销售收入尽可能的大于持有应收账款所产生的费用。 （一）、货款回收管理体系的建立 现金 1、分清收帐职责： 销售、财务、信用的合理分工 3、帐龄管理制度 货款到期日的控制 延期付款的风险调查 最后通牒目的确定 2、预算与报告制度 货款的整体管理、 及时的回款信息反馈、 收款工作监督检查 4、债权质量管理 债权分析、评估 债权处理方式 5、收帐政策制订与实施 收帐目标与方针 收帐程序、规范 （二）货款回收基本职责分工和工作流程图 总经理 信用部 销售部 销售副总 财务部 财务总监 主管销售员 催收 会计人员 结算催收 回款监控 付款记录 职责： 客户付款协调； 受理延期付款申请； 早期催收； 协助清欠 职责： 帐款结算 帐务处理 销售分类帐管理 客户 专职人员 催收 职责： 帐款监控 专业催收 债权处理 （三）、帐龄管理制度——以帐龄对应收帐款进行分级管理 帐龄分类 管理内容 预警期 协商期 追帐期 善意提醒 解决争议 客户调查 实施催收 债权处理 客户信用等级与额度调整 （四）、收帐程序设计及部门权责的规定按欠款时间规定收帐方式规定收帐责任人或部门 企业十步骤收账程序示意图 步骤 逾期时间 追收内容 联系方法 追收方式 执行人员 1 3天内 提醒客户 传真或信函 礼貌提示 客户协调员 2 第7天 提醒客户 传真或信函 再度提示 客户协调员 3 2周 了解问题 电话 了解情况 客户协调员 4 4周 第一次正式催收 传真或信函 显示证据 信用监理 5 5周 第二次正式催收 传真或信函 严肃通知 信用监理 6 6周 压迫客户或谈话 通话或拜访 表达不满 信用监理 7 7周 第一次经理对话 通话或拜访 催帐升级 信用部经理 8 8周 第二次经理对话 通话或拜访 催帐升级 信用部经理或主管副总 9 8周后3天 最后通知 挂号信 最后通牒 公司名义 10 9周 专业追帐 不再联系 多种方式 信用部、律师、专业机构 五、企业建立信用管理制度的基本程序 总经理及财务总监的管理构想 借鉴外部经验与管理模式 内部决策人员的头脑风暴 企管部门及专业人员合作 考虑工作流程的简捷、实用 企业内部及各级管理人员的参与 员工合理化建议 管理专家提出方案 公司高层领导人的意识 公司总体经营战略目标 解决现实问题的动力 企管部门与专业人员的合作 与原有业务管理制度的衔接 1、根据实际需求确定公司 改革的目标 2、建构整体管理模型（框架） 3、管理方案设计（框架） 4、选择开发专业技术模型 5、编辑具体的管理规定、政策、标准、程序、表格 6、编制工作条例及操作手册 7、培训、指导实施及反馈 各级管理人员及员工的共识 新建部门的专业培训或聘用 及时发现问题 公司专业技术人员 外部资源：专业机构协助 建立风险模型 企业信用管理制度——一汽大连柴油机厂 基本制度 信用管理机构 核心业务流程 信用管理作业指导书 信用管理技术规范 《全程信用管理制度》（工厂文件） 《信用管理可职责范围》（工厂文件） 《信用管理可岗位职责》（工厂文件） 《客户资信管理业务流程》（程序文件） 《赊销风险控制业务流程》（程序文件） 《应收帐款管理业务流程》（程序文件） 《客户信用信息管理作业指导书》（作业文件） 《客户信用评级业务管理作业指导书》（作业文件） 《授信业务管理作业指导书》（作业文件） 《应收帐款管理作业指导书》