小贷融担监管内容纲要.docxVIP

Q1：关于小额贷款公司和融资性担保机构的监管。 对于小额贷款公司，监管方式主要分为现场检查和非现场检查两种方式。其中现场检查 主要检查以下儿个方面： （一）业务经营的合规性。 小额贷款公司日常经营应当在法律法规范围内开展业务。主管部门重点检查： 小额贷款公司名称、注册资本、住所、业务范围、股东、董事及高级管理人员、章程、 组织形式、合并、分立、调整股权结构等变更事项； 贷款投向； 资金來源、比例； 贷款利率； 贷款回收情况。 （二） 资产质量。 小额贷款公司实行贷款风险分类办法，参照银行业风险认定标准，将贷款分为正常、关 注、次级、可疑和损失五类。主管部门重点关注逾期贷款；检查对同一借款人的贷款余额是 否超过规定比例。 （三） 管理水平和内部控制。 小额贷款公司应建立和完善内部控制体系。主管部门重点检查： 1?小额贷款公司业务流程的制定及执行情况； 审贷分离和授权审批情况； 出账审批制度、财务核对制度、会计档案保管和交接制度、内部审计稽核制度的建立 及执行情况； 小额贷款公司风险集中度、关联交易情况等。 （四） 业务数据的真实性。主管部门核查小额贷款公司相关会计记录和报表与上报主 管部门数据的一致性，重点关注贷款本金及利息核算的真实性和上报主管部门数据的真实性。 （五） 风险管理。小额贷款公司应该明确贷款风险管理的责任人，对信用风险、操作风 险等各类风险进行持续监控；应该建立违法违规责任追究制度。主管部门检查风险管理制度 建立及执行情况，重点关注贷款损失准备的计提情况。 而非现场检查，则主要由主管部门对辖区内小额贷款公司进行非现场监管。其屮非现场 监管包括信息收集、信息分析评估、信息归档等。 对于融资性担保机构，监管原则主要由以下数条: 市监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记 分制度。 融资性担保公司应当主动接受市、区（县）监管部门的监督管理，按照规定向市、区（县） 监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和信息。 融资性担保公司应当按季度向市、区（县）监管部门报告资本金运用情况。 融资性担保公司应按照监管部门要求提供专项资料。 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查。融资性担保公司应当予 以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、信息。 融资性担保公司发生担保诈骗、担保代偿或投资损失金额可能达到英净资产5%以上的, 以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施 并向市、区（县）监管部门报告。 （7） 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、輦事会等会议的 重要决议。 融资性担保公司应当聘请符合市监管部门规定的社会屮介机构进行年度审计，并将审计 报告及时报送区（县）监管部门。 市监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度, 制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及 时、有效地处置融资性担保行业突发事件。 市监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况, 经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意后，于每年2月底前向融资性担保业务监管 部际联席会议和北京市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。 市监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府报告本辖 区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。 融资性担保行业应建立行业白律组织，履行白律、维权、服务等职责。 征信管理部门将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查 询相关信息提供服务。 Q2：这两类公司高层管理人员的监管方式： 对于北京，详细阅览相关准则和暂行管理办法，我发现北京市有对监管人员准入条件有 明确限定，例如要求高级管理人员“近两年内未涉及严重违法、违规等重大事件”，以及在 高级人员在变更时，公司也需要经市监管部门批准，但是并没有对其监管方式或者其他方面 作出详细的说明。对比英他省市，发现对此作出详细说明的只有江苏省，在《江苏省关于 融资性担保机构的监管内容和方式》中有少量提及，现摘抄如下： 高管人员监管。监管部门应建立担保公司董事、监事、高级管理人员的任职资格管理档 案。拟任泣事、监事及高级管理人员须参加任职资格培训，在考试通过后rh市监管部门负责 约见相关人员进行任职前谈话，并做好谈话记录。通过培训考试和任职前谈话对拟任人的资 格进行审查，审查通过的核准其任职资格。各市监管部门对董事、监事及高级管理人员履职 情况进行年度综合评价，担保公司的所有违规行为应当落实责任到相关的人员，评价检查。 Q3：其他发达省市与北京的区别 小额贷款公司 （一） 准入机制 首先是最低注册资本，北京市要求有限公司最低