第十二章_保险索赔与理赔(课件).pdf

第十二章保险索赔与理赔 孙明亮 2009.09.11 第一节索赔与理赔概念 一、索赔 是被保险人依据海上保险合同对 所发生的保险责任项下的损失向 保险人提出的赔偿请求。 保险索赔的基本条件 1、确实发生了保险责任事故 如国际货物运输当中，船舶发生 了火灾、爆炸事故。承运人可以 提供或发出通知，告知发生了此 事故。 2、所遭受的损失与发生的事故 存在着直接的因果关系，也就是 存在着近因原则。 3、发生保险事故并导致被保险 货物受损时，仍然在保险期限和 责任起止地内。 具体理解应当是在“仓到仓”的路 途上，保险期间条款中规定的卸 货后的时间内。 4 、在保险标的遭受风险时，索 赔人对其具备保险利益，即货物 损失与索赔人之间存在利害关 系。 以上保险索赔的4个条件必须同 时存在，缺一不可。 理赔 是指保险人依据海上保险合同或 有关法律法规的规定，受理被保 险人提出的海上保险赔偿请求， 进行查勘、定损、理算和进行赔 偿的业务活动。 保险理赔的基本原则 1.以海上保险合同为依据 海上事故发生后，是否属于保险 责任范围、是否在保险期限内、 保险金额多少、免赔额的确定、 被保险人自负责任等等均需依据 保险合同确定的责任。 2、保险利益原则 在理赔过程当中，保险人必须要 落实出险时，该索赔人是否对受 损标的具有保险利益。常常在投 保时具有保险利益，但在出险时 已经失去保险利益。 3.快速、及时原则 海上保险的主要职能是提供经济 补偿，以使被保险人能够尽快恢 复到出险前的状态。 保险事故发生后，保险人应迅速 查勘、检验、定损，将保险赔偿 及时送到被保险人手中，以利于 恢复生产。 4 、公平、合理原则 海上保险人在处理保险赔偿时， 在定损和计算赔偿时，要遵照公 平、合理的原则于被保险人协商 确定，不能仅考虑保险人的利 益。 第二节保险索赔及程序 1、出险通知 当保险标的发生危险事故造成损 失时，被保险人要及时向保险人 报告。 一般要求在出险48小时内报案。 出险通知包括如下内容： 出险的标的物，保单概况，出险 的时间、地点和性质，可能的出 险原因和经过，大概损失的情 况、被保险人在现场的联络人 员、电话等信息。 2、施救、整理措施 保险货物受损后，作为货方的被 保险人应该对受损货物采取合理 的措施进行施救、整理措施，防 止损失扩大。 3、检验、查明原因 在发生保险事故后，除非不及时 进行施救会造成损失的进一步扩 大，在可能的情况下，应当保留 现场及时查明事故的原因。 4 、统计损失、作好记录 对受损情况在整理和施救的基础 上，进行分类、修复并统计出受 损的实际情况，编制损失清单。 5、搜集必要的索赔单证 1）、保单或保险凭证正本； 2 ）、运输契约，如提单、运单和邮单等； 3 ）、发票； 4 ）、装箱单、磅码单； 5 ）、向承运人或有责任方请求赔偿的书面文 件和证据资料； 6 ）、检验报告； 7 ）、海事报告摘录或海事声明书； 8 ）、货损货差证明； 9 ）、索赔清单。 10）、其他必要的资料。 第三节保险理赔与程序 一、保险理赔的基本原则 1、以海上保险合同为依据的原 则。 2、保险利益原则 3、及时、快速原则。 4 、公平、合理原则。 二、理赔的主要程序： 1、损失通知。 2、查勘检验 2.1 目的： 主要包括损失的范围、性质和事故 原因、救助工作、第三者责任取 证，为理赔作好准备。 2.2 方法 被保险人应当与保险人联合检验， 取得一致的意见。但也有被保险人 和保险人独立安排第三方的公正检 验。 2.3 检验的步骤 a. 在港口的检验 货物抵达目的港后发现货损时， 收货人应及时通知保险公司，及 时对货物的损坏作出初步的检 验。 B. 在货主工厂的检验 当货物运至收货人的目的地，应 及时通知保险人，对货物进行最 终的检验，以确定货损的最后数 量和损失大小。 3.4 检验结果的认可 在经过与保险人的联合检验后， 双方应对检验的结果进行确认。 在难以达成确认的情况下，双方 应各自保全自己的证据，维护自 己的正当利益。 3、核实保险案情 保险人收到代理人或委托人的检 验报告后，还应向有关各方收集 资料，并加以核实、补充和修正 赔案的材料。 4 、分