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湖北省域银行业绿色信贷风险管理探究 摘要绿色信贷是银行业支持低碳经济发展的重要途径。 本文分析了湖北省域绿色信贷发展中存在的政策法律风险、 信用风险等风险特征，并结合省域现状，提出了完善绿色信 贷的外部制度环境、健全银行内部风险控制机制等建议。 关键词 保护环境 银行业 绿色信贷 低碳经济 风险管 理湖北省域 中图分类号：F832文献标识码：A 2012年2月，中国银监会发布了《绿色信贷指引》，进 一步明确要求银行业应当从战略高度实施环境风险管理，推 进绿色信贷，加大对绿色经济的支持力度，促进经济结构的 调整，并以此优化信贷结构，提高金融服务水平，加快银行 业自身发展方式转变。可见，随着绿色信贷的深入实施和不 断发展，对其风险揭示和防范成为关注的热点。在此背景下, 作为建设“资源节约型、环境友好型”社会改革试验区的湖 北省，能否抓住契机，大力发展绿色信贷，提高风险管理水 平，实现经济发展与环境保护双重目标，对湖北省乃至全国 都具有重要影响。而由于绿色信贷本身发展历史较短，对其 认识远为不足，加强对绿色信贷风险的研究具有较强的理论 和现实意义。 、绿色信贷的涵义与发展概况 绿色信贷是指金融机构从节约资源、保护环境的角度， 依据相关法律和产业政策，对从事有利于资源节约与环境保 护、新能源利用、绿色制造、生态农业等绿色经济发展的个 人与经济组织提供支持性贷款的信贷政策。它包含两方面个 方面：一是严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提 供融资；二是要大力支持绿色环保、清洁能源等行业、企业 的发展。绿色信贷的实质就是坚持可持续发展原则，在银行 信贷活动中把对环境和生态的保护作为信贷决策的重要标 准，合理有效地配置信贷资源，增加对环保产业和节能减排 的信贷支持，促进经济与生态环境建设可持续发展，有效防 控信贷风险。 绿色信贷源于国际公认的《赤道原则》，目前全球已有 近100家国际知名银行加入《赤道原则》，绿色信贷在欧美 等主要发达国家发展非常迅速，已成为国际银行业未来发展 的一个主要方向。近年，我国银行业也陆续开展了绿色信 贷业务，例如2006年兴业银行推出我国第一种绿色信贷品 种一一节能减排项目贷款，并创造性地引入国际金融公司贷 款的本金损失分担机制，并且该行于2008年10月成为我国 首家加入《赤道原则》的金融机构。此外，包括工农中建四 大国有商业银行在内的我国许多银行也陆续跟进，先后实施 绿色信贷。几年来，我国绿色信贷发展迅速，截至2011年 末，在国家节能减排重点工程、循环经济等节能减排和环境 保护相关领域，银行业贷款余额超过2万亿元。 二、湖北省绿色信贷的发展状况、及其风险分析 近年来，湖北省域银行业以武汉城市圈两型社会”建 设为契机，在绿色信贷发展上先试先行，取得了一定进展和 成效。如中国人民银行武汉分行在2006年颁布了《关于金 融支持湖北省社会主义新农村建设指导意见》，湖北省人民 政府在2010年颁布了《关于促进金融产业发展的若干意见》 等相关文件，以支持绿色信贷的发展。省域绿色信贷发展非 常快速，其融资功能呈多样化发展，信贷品种不断增多，信 贷服务不断创新。以中国银行湖北省分行为例，截至2011 年底，，该行累计为省内10多家绿色能源企业提供了 20多 亿元的授信支持。值得注意的是，随着省内多家银行纷纷实 施绿色信贷，力争在新的经济领域抢占先机。一方面，为银 行业带来新的发展领域和利润空间，也产生了新的风险，相 比传统的银行风险，这些风险更为复杂和不同。 1、政策法律风险。目前国内还没有出台一个完整的发 展绿色信贷的规则和系统性的支持政策，一些已经出台的政 策仍然需要进一步完善和细化，一些引导和激励绿色信贷的 相关优惠政策还不到位。比如，湖北省相关的政策多以指导 意见或方针为主，约束力和参照性不高。这使得银行业缺乏 可以参考的统一标准及环境风险评估准则，降低了绿色信贷 的可操作性，也使企业经营和投资活动面临更多的难以预见 的政策性风险。 2、 信用风险。当银行贷款客户的业务受环保政策和要 求变化影响时，由于承担环境责任而增加了企业成本甚至造 成企业倒闭，便形成贷款银行的信用风险。此外，其它方面 的环境问题也可对企业的经营管理和财务状况产生影响，例 如：作抵押资产的土地等不动产污染、生产环境污染、信贷 项目的技术风险、产品在使用中对环境产生负作用等，这些 环境问题都会影响企业盈利能力，对企业产生还贷压力，威 胁银行贷款安全。 3、 市场风险。由于发展历史尚短，银行在支持新兴低 碳行业，开拓绿色信贷市场时，存在几方面隐患：一是绿色 信贷要求素质更为全面的从业人员，而目前银行员工的专业 技术能力还明显不能满足需要；二是新兴低碳行业在其投资 初期可能发生的投资过热、产能过剩等风险；三是绿色信贷 项目的完成一般都有较长周期，