风险管理与保险_第7章.pdf

风险管理与保险风险管理与保险 第七章第七章 个人个人、家庭信用家庭信用 风险与保险 本章教学目的本章教学目的 通过学习，掌握信用风险的含义、 保证保险的含义保证保险的含义，理解保证保险与信用理解保证保险与信用 保险的区别，了解处理信用风险的方法 和保证保险的基本产品。 第七章第七章 个人个人、家庭信用风险与保险家庭信用风险与保险 第一节 个人、家庭信用风险概述 第第二节节 房屋贷款保证保险房屋贷款保证保险 第三节第三节 机动车辆消费贷款保证保险机动车辆消费贷款保证保险 第四节第四节 教育贷款保证保险教育贷款保证保险 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用风险 二、个人信用风险的处理个人信用风险的处理 三三、保证保险保证保险 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用风险信用和信用风险 （（一一））信用信用 （（creditcredit））的概念的概念 不同的研究角度对信用有不同的解释不同的研究角度对信用有不同的解释。。 在道德的范畴内，信用是指讲诚信、讲 信用、讲信誉，是信用活动以及信用制度与 规范规范的总和的总和。 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用风险 （（一））信用的概念信用的概念 从经济学的范畴看，信用是指追求自身 经济利益的主体在特定的经济和历史条件下 从事的从事的一种特殊的种特殊的价值运动价值运动，，是以道德意义是以道德意义 上的信用为基础和前提，以还本付息为条件, 以借贷关系为内容以借贷关系为内容，以以一定信用工具为手段定信用工具为手段, 体现资本债权债务关系。 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用信用和信用风险险 （（一））信用的概念信用的概念 从社会学研究角度看，信用是指对一个 人人 ((自然人或法人自然人或法人))履行义务能力尤其是偿债履行义务能力尤其是偿债 能力的一种社会评价。 市场经济是建立在错综复杂、千变万化 的信用关系之上的。因此，从一定意义上讲, 市场经济就是信用经济,是全社会都要讲信用 的经济。 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用信用和信用风险险 （（一））信用的概念信用的概念 根据信用接受的主体不同根据信用接受的主体不同，，信用可信用可 分为个人信用、商业信用、银行信用和 政府信用。 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用风险 （（一））信用的概念信用的概念 个人信用是指个人通过信用方式个人信用是指个人通过信用方式， 向工商企业、银行等金融机构获得自己 当前所不具备的预期资本或者消费支付 能力的经济行为。 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用信用和信用风险险 （（一））信用的概念信用的概念 个人信用的表现形式多种多样,工商企业 可以直接以可以直接以赊销赊销的方式的方式，特别是分期付款的特别是分期付款的 赊销方式，对个人提供信用；银行以及其他 金融机构也可直接金融机构也可直接贷款贷款给个人用以购买耐用给个人用以购买耐用 消费品、住房以及支付旅游等费用，以及对 个人提供个人提供信用卡信用卡，持卡人便可以在接受该种持卡人便可以在接受该种 信用卡的商店购买商品，定期与银行结账， 等等等等。 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 一、信用和信用风险 （（二二））信用风险信用风险 信用风险(credit risk),即借入方可能 不愿意或不能按期偿还本金和利息的风险。 换句话说换句话说，信用风险就是在经济交往中信用风险就是在经济交往中， 因义务人违约或者违法致使权利人遭受经济 损失损失的风险的风险。 第一节第一节 个人个人、家庭信用风险概述家庭信用风险概述 二、个人信用个人信用风险的处理险的处理 贷款人在处理个人信用风险时贷款人在处理个人信用风险时,,通常采用通常采用 的方式有抵押、质押和保证。 （（一一））抵押抵押