风险丶风险管理与保险.pdf

第一章 风险、风险管 理与保险 学习目的：通过本章的学习了解风险的分 类、风险管理的过程，掌握风险的概念、特 征、风险因素、可保风险的条件以及风险管 理与保险的关系。 第一节风险及其特征 1 ．1风险的概念 主要学派：  客观实体学派  主观建构学派 有关风险的主要学说：  损失可能说  损失不确定说  风险因素结合说  预期与实际结果变动说  风险主观说  风险客观说 风险管理篇 3 风险Risk和不确定性uncertainty  风险的含义  从一般的意义上讲， 风险是指未来结果的 不确定性。 保险理论中的风 险，通常是指损害 发生的不确定性。  结果0，1与它们所对应的概率  结果在0～100分之间及其所对 应的概率 风险管理篇 4 Risk  The possibility of suffering harm or loss; danger.  A factor, thing, element, or course involving uncertain danger; a hazard: “the usual risks of the desert: rattlesnakes, the heat, and lack of water” (Frank Clancy).  The danger or probability of loss to an insurer.  The amount that an insurance company stands to lose.  The variability of returns from an investment.  The chance of nonpayment of a debt.  One considered with respect to the possibility of loss: a poor risk. 风险管理篇 5 1 ．2风险的特征 1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，不论 人们是否意识到它都存在. 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面 前，即何时、何地、发生何种风险、损失程度如何、由谁 来承担损失都是不确定的。  3.风险的普遍性  风险的发生具有普遍性，风险无时不在、无处不在。 风险管理篇 6 1 ．2风险的特征  4. 风险的可变性  风险的性质是可以变化的  风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善 而发生变化  风险的种类会发生变化  5. 风险的社会性  风险具有社会属性，而不具有自然属性。当灾害事故与人类 相联系，对人类的财产、生命等造成损害时，对人类而言就 成为了风险。因此，没有人类社会，就没有风险可言，正体 现出风险的社会性。 风险管理篇 7 概念：不确定性Uncetainty  不确定性是对自己预测将来的能力的怀疑。  Uncertainty is usually defined as imperfect knowledge