银行业务体系架构最佳实践.pdf

毕博管理咨询 二 OO 二年十二月 目 录 1 前言 1 2 建设银行业务体系架构的目标模式 2 3 战略规划 3 3.1 战略规划的主要内容 3 3.2 战略规划与实施的关系 6 4 资产负债管理 8 4.1 资产负债管理的内容 8 4.2 资产负债管理的流程 10 5 信贷风险管理 12 5.1 信贷政策和信贷风险管理流程 12 5.2 组织 16 5.3 信贷风险度量工具 18 5.4 技术 19 6 财务管理 21 6.1 财务管理的主要内容 21 6.2 财务管理的业务流程 21 6.3 财务管理最佳实践的主要方面 22 7 产品管理 26 7.1 产品管理战略 26 7.2 新产品的开发及产品管理 27 8 渠道管理的业务体系架构 33 8.1 渠道管理战略 33 8.2 销售分销和渠道整合 35 8.3 渠道信息管理 38 9 客户关系管理 39 9.1 客户关系管理目标 39 9.2 客户细分及价值分析 40 9.3 客户管理 40 9.4 客户关系管理的运营模式 42 10 营运管理 43 10.1 建立营运职能 43 10.2 标准化的流程和控制 44 10.3 集中营运 45 10.4 实现自动化的流程 45 前言 随着中国加入 WTO ，中国承诺 5 年内逐步向外资银行开放外币和人民币业务，中 国金融业面临的竞争形势非常严峻。与国内银行（尤其是国有商业银行）相比，外 资银行拥有很多优势，如先进的管理理念、先进的管理技术手段、完善的风险防范 能力、新产品研发能力和对市场的快速响应能力。 面对强大的竞争压力，建设银行需要从上述各方面提高其核心竞争力，而所有这些 核心竞争力的提升都离不开信息技术的支撑，尤其是对于建设银行这样规模庞大、 拥有 38 家一级分行的国有商业银行。对建设银行的技术体系架构进行全面的、科 学的规划显得尤为迫切。应用科技的规划必须建立在建设银行整体战略规划和业务 发展远景的基础之上，并且具有前瞻性、灵活性和可拓展性。毕博管理咨询公司将 就建设银行业务体系架构进行初步的规划。 建设银行业务体系架构的目标模式 建设银行业务体系架构的目标模式是基于国外的最佳业务实践，结合建设银行的战 略发展规划和业务发展需求而制定的。详见下图： 建设银行业务体系架构的目标模式 组织架构组织架构 应用系统架构应用系统架构 流流 程程 信息应用信息应用 总行总行 内部网内部网 核心业核心业 大客户大客户 管理信息管理信息 业务战略业务战略 资产负债管理资产负债管理 客户管理客户管理 成本成本// 务系统务系统 关系管理关系管理 和规划和规划 价值价值