对有钱客户如何谈保险与投资理财.pdf

和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 规避财富风险 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 有钱，是目前拥有财富，但是能否保证 一直有钱呢？ 对富人讲，保险不能让你更有钱， 但是你和你的财富面对不可预测的 世界时，保险会让你变得更加容易 把握未知的未来。 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至于已经富裕到 自己都能开保险公司了，但为什么他们都买了大量 的人寿保险呢？ 一方面，保险是资产保全的工具。保险是指定受 益，很多时候，其他财产的安排会受到法律的限 制，比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁，但保 险指定谁是受益人就是谁， 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 另外一个很重要的方面，保险帮助人们规避了未 知的不可预测的风险。我们可以告诉那些存“私房 钱” 的女士，这些钱在法律上是不成立的，他是你 和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时 候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财 产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房 产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。因为 在法律上规定，保险单是以生命、器官和寿命为代 价换来的将来收益的期权，不做为追偿对象。 ， 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 安排未来财富 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 真正的理财是如何安排挣到的钱， 而投资则是解决如何赚钱， 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 当你把保险推荐给客户时，如果把保险当成 投资品来谈，通常富有的客户是无法接受 的，保险的投资收益根本无法打动他们。富 人之所以为富人，是因为很多时候，他们自 己的投资回报水平要远远高于保险公司所能 提供给他们的收益率，保险是不可能有很高 的收益率的。 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 挣更多的钱，那是客户自己的事 挣更多的钱，那是客户自己的事 情。如果当做投资，我们不建议富人买 情。如果当做投资，我们不建议富人买 保险。白领阶层买保险是为了把风险转 保险。白领阶层买保险是为了把风险转 嫁给保险公司，因为他们不能承受风险 嫁给保险公司，因为他们不能承受风险 带来的财富损失；而富人虽然可以用自 带来的财富损失；而富人虽然可以用自 己的钱来承担风险带来的损失，但保险 己的钱来承担风险带来的损失，但保险 的意义在于，把辛苦赚到的钱、打拼下 的意义在于，把辛苦赚到的钱、打拼下 的江山安全地保留下来。 的江山安全地保留下来。 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 富人买投资型保险意义不大，但养 富人买投资型保险意义不大，但养 老险、定期寿险这类保障险种以及 老险、定期寿险这类保障险种以及 有利于财富安排的险种是必要的。 有利于财富安排的险种是必要的。 保险本身不具备直接投资的功能， 保险本身不具备直接投资的功能， 只是风险管理和理财工具。 只是风险管理和理财工具。 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 保全 家庭资产 和谐创富产品说明会 和谐创富产品说明会 现在虽然很富有，但财富只是一时数 现在虽然很富有，但财富只是一时数 字的积累，而保险却能通过法律的形式 字的积累，而保险却能通过法律的形式 把财富移植到将来。如果做一个10年期 把财富移植到将来。如果做一个10年期 的保险计划，到期就会有一笔很大的