小额贷款公司及其运作模式（实践篇）.pdf

2009 ：小额贷款公司及其运作模式（实践 篇）  李全  财政部科研所 副研究员、博士后  国家循环经济委员会 专家委员  地方政府招商与投资环境评估 特邀专家  多家集团公司 独立董事或财务顾问 1 背景：国企的做大与民企的资金匮乏 “国退民进” VS “国进民退” 经济过热 VS 企业自律 2 当前的金融形势与民间金融机构的崛起 从布雷顿森林体系到尼克松震荡，貌似金融进 步，其实不仅仅是实体经济的退步，更是美国 将其霸主地位加强的主要工具。 美元：美国的强权及其对其他国家的金融输 出，美元的作用创造了美利坚神化，这个神话 远远超过美国经济的庞大与完备。 欧美的金融海啸与发展中国家的过度性通胀形 成共振。 3 第一章 小额贷款公司的设立及其运作探讨 4  2007年10月23 日，银监会副主席蒋定之在 “扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准 入政策试点工作（电视电话）会议”上表 示，允许符合条件的小额贷款机构改建为村 镇银行或者贷款公司。由此可见，我国将出 台正式的法律文件，使小额贷款公司能够合 法化运营。 5  目前我国基层地区普遍存在产业结构不够优 化，非公经济、中小企业发展滞后，科技创 新能力不足，生态建设基础薄弱，节能环保 力度不够等问题。改善上述问题需要政府及 金融机构的大量资金支持。现有金融机构由 于贷款审批制度繁琐，追求大客户，再加上 发展小额贷款成本高、风险大等原因，导致 非公经济、中小民营企业、个体工商户和农 牧区经济的发展缺乏大量资金。 6 为此各省政府发文提出《小额贷款公司试点 管理指导意见》，以加速小额信贷在各地区 的推广，有效推动区域经济金融的发展。 7 第一节 筹建小额贷款公司的必要性  小额信贷是国际公认的帮助贫困人口脱贫最行之有 效的一种方式。中国的小额贷款始于20世纪90年 代中期。由于缺乏人力资源、资金及知识等，小额 信贷在我国发展一直比较缓慢。从农村小额贷款的 整体实施情况看，由于一些地方政府和银行、金融 机构间责任界定不清晰，银行出于成本加大而收益 不大的现实考虑，导致国家虽已多次出台相关政策 措施，但收效甚微，小额贷款在多数地方仍遭遇尴 尬局面，申请者的需求和实际发放数额的矛盾落差 很大，尤其