“不可沽名学霸王” 融资组织、策划与实施.pdf

“不可沽名学霸王“不可沽名学霸王”” 融资组织融资组织、策划与实施、策划与实施 ““不可沽名学霸王不可沽名学霸王”” 融资组织融资组织、、策划与实施策划与实施 [ 内容概要内容概要] 内容概要内容概要 本部分详细介绍了融资阶段第七个步骤——组织、策划和实施阶段的工作内 容，重点介绍了融资协议签订、融资实施方案的重要性及操作要点，对实施阶段 出现的难点问题，提出了系统的解决方案。 [创新点提示创新点提示] 创新点提示创新点提示 1、用流程分析的方法，分析了组织、策划和实施阶段容易出现的问题； 2 、从实战的角度，系统揭示了实施阶段容易功败垂成的原因； 3、提出了融资实施方案及其重要性。 1 融资组织、策划与实施概述 在融资谈判结束、确定融资意向后，接下来的工作就进入了融资“7 步法则” 的第7 步——融资组织、策划与实施阶段。 很多企业认为，谈判结束后可以很快拿到钱，尤其是那些需要融资还款或流 动资金的企业。 根据我们的经验，进入该阶段后，在一般情况下，是个登堂入室的过程。但 是也不尽然，如果该阶段出了问题，企业仍然会前功尽弃。 在该阶段，企业仍不能太着急，或者沾沾自喜，或掉以轻心，资金方有自己 的风险控制手段和内部决策流程，急不得。需要企业做的事情就是和资金方、融 资服务机构一起，完善有关法律手续，直至资金到位为止。 1.1企业融资组织、策划与实施阶段的困惑 为什么要提出这一问题？难道谈判完毕以后，融资还会不成功吗？“煮熟的 鸭子会飞了吗”？企业难道不知道如何去做吗？ 根据我们实战工作的经验，由于专业的限制、融资经验的缺乏，在经过陈述、 沟通与谈判阶段后，的确有相当多的或者企业无所适从，或者步入误区。具体表 现如下。 1.1.1不知道有哪些工作要做 有个歇后语叫 “老牛掉到枯井里，有力使不出”，很符合大多数融资企业的 情况，尤其是企业在使用不常用的融资工具时。 企业和资金方信息完全不对称，不少中小企业缺少融资的经验，在融资问题 上还属于小学的水平，需要从融资 ABC 学起。当然，也有不少的企业融资水平 “已臻化境”，可以玩弄资金方于股掌之中，抓住资金方的弱点做文章，这毕竟 是极少数。 1.1.2不知道先做什么后做什么 很多时候，企业自身融资条件不具备，需要很多机构共同参与配合，共同完 成融资的整个流程，这种情况下，企业往往是一头雾水。 [实战案例实战案例 21] 实战案例实战案例 缺少保证金及抵押物情况下的票据融资缺少保证金及抵押物情况下的票据融资 缺少保证金及抵押物情况下的票据融资缺少保证金及抵押物情况下的票据融资 正常情况下，从银行开银行承兑汇票融资一般比较简单： 企业按银行要求的比例存上保证金 （一般30-70%的比例），提供购销合同， 然后对差额部分提供担保即可。 但很多企业既没有钱存保证金，也没有合适的抵押物，这样就需要其他资金 方和融资服务机构的配合与支持：需要由短期拆借的资金方协助提供保证金；由 担保公司提供担保。 在这种情况下，银行要对担保人的担保资格进行审核；担保公司需要对企业 进行风险评估，有时候要对企业反担保的资产进行资产评估。 这样就涉及到短期资金拆借方、银行、担保公司、资产评估机构四方。这就 需要融资企业进行统筹安排，一步步 “见招拆招”。 1.1.3不知道花多少钱 [实战案例实战案例 22] 实战案例实战案例 统筹兼顾统筹兼顾 科学运筹科学运筹 统筹兼顾统筹兼顾 科学运筹科学运筹 仍以上面的例子为例。 上面的例子中涉及到四方面，每一步都需要有费用，包括银行手续费、担保 公司担保费、资产评估费、抵押物登记费、票据贴现费，有时候还包括中间人的 服务费。 这些费用哪些可以不支付，哪些可以少支付？哪些费用要先支付，哪些后支 付？都需要统筹。 比如，先进行资产评估，银行可能对担保人的资格不认可，就会造成评估费 的损失； 再比如，银行开具承兑汇票都有内部审批流程，保证金如果先存，银行的手 续可能批不下来，导致企业增加短期拆借费用支出。 根据我们的经验，上述工作正确的操作流