电子支付与结算 第二讲 现代化支付系统.pdf

电子支付与结算电子支付与结算 电子支付与结算电子支付与结算 第二讲第二讲 现代化支付系统现代化支付系统 第二讲第二讲 现代化支付系统现代化支付系统 第二讲第二讲 现代化支付系统现代化支付系统 第二讲第二讲 现代化支付系统现代化支付系统 一、一、支付系统定义与组成支付系统定义与组成 一一、、支付系统定义与组成支付系统定义与组成 二、二、支付系统分类与支付系统运作原理支付系统分类与支付系统运作原理 二二、、支付系统分类与支付系统运作原理支付系统分类与支付系统运作原理 三、三、发达国家支付系统案例分析发达国家支付系统案例分析 三三、、发达国家支付系统案例分析发达国家支付系统案例分析 支付系统 金融信息化应用系统的组成部分 市场经济中金融基础设施的重要组成部分 货币体系中不可分割的一部分 保证金融交易有效性和风险管理的基础； 涉及 资金转移的规则 资金转移的相关机构 资金转移的技术手段等诸多方面 成本、效率和风险是支付系统设计时要考虑的主要因素 1 .1支付系统定义与组成支付系统定义与组成 支付系统定义与组成支付系统定义与组成 （1）支付系统定义： 支付系统是由一系列支付工具支付系统是由一系列支付工具、程序、程序、、 支付系统是由一系列支付工具支付系统是由一系列支付工具、、程序程序、、 有关交易主体有关交易主体、法律规则组成的用于实、法律规则组成的用于实 有关交易主体有关交易主体、、法律规则组成的用于实法律规则组成的用于实 现货币金额所有权转移的完整体系现货币金额所有权转移的完整体系。。 现货币金额所有权转移的完整体系现货币金额所有权转移的完整体系。。 支付体系是市场经济下货币体系不可分割的 一部分，根据国际清算银行 （1992），“支付支付 支付支付 “支付支付 支付支付 体系由特定的机构以及一整套用来保证货币体系由特定的机构以及一整套用来保证货币 体系由特定的机构以及一整套用来保证货币体系由特定的机构以及一整套用来保证货币 体系由特定的机构以及一整套用来保证货币体系由特定的机构以及一整套用来保证货币 体系由特定的机构以及一整套用来保证货币体系由特定的机构以及一整套用来保证货币 流通的工具和过程组成流通的工具和过程组成” ，任何支付系统的目， 流通的工具和过程组成流通的工具和过程组成 ，， 流通的工具和过程组成流通的工具和过程组成” ，， 流通的工具和过程组成流通的工具和过程组成 ，， 的都是为了尽可能高效地组织并安排实际交 易和金融交易的资源的传送。 支付系统包括资金转移的规则、机构和技术手段。 成本、效率和风险是支付系统设计时要考虑的主要因素 任何在经济中有关支付的工具、手段等均是广 义上支付系统的组成部分，如：现金、支票、 中央银行的票据处理中心及有关票据的法律等。 狭义上的支付系统是指以计算机网络系统为依 托，由一系列交易主体参与的，由一系列相关 支付工具、程序、有关法律组成的，用于实现 电子资金转账的体系。 （2 ）支付系统构成 支付系统作为一个完整的体系，每一个部分都 是这一体系正常运转所不可缺少的，如图所 示，它由以下几个部分组成。 一个有效且高效的支付体系包括稳定的支付机 构（如银行和清算机构），有效且便利的支付 工具，高效稳定的清分结算系统，同时还要有 一套运作规章和法律法规作为保证。 非银行 非银行 清算所 银行