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第七章 保险经营导论 第一节 保险经营的特征 第二节 保险经营的原则 第三节 保险经营的主要环节 2 一、保险经营思想的特征 二、保险经营行为的特征 3 一、保险经营思想的特征  以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险 经营活  以竞争为手段，在市场竞争中生存发展  以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与 社会效益的关系  以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动 4 二、保险经营行为的特征  是一种特殊的劳务活动  保险经营资产具有负债性 必须具有一定数量的资本金 保险费和保险储金形成各种准备金，构成了保 险经营的资产主要来源，具有负债性质 5  保险经营成本和利润计算具有特殊性 保险经营成本具有不确定性：过去成本产生现 时价格（费率），补偿未来成本。 保险企业利润是从当年保费收入中减去当年的 赔款、经营费用和税金，还要减去各项准备 金。准备金计提的多少，会影响到当年的保险 承保利润  保险经营具有分散性和广泛性 保险经营的基础是大数法则，具有广泛的社会 影响 保险经营过程既是风险的汇集过程，又是风险 的广泛分散过程。 6 第一节 保险经营的特征 第二节 保险经营的原则 第三节 保险经营的主要环节 7 一、基本原则 二、特殊原则 8 一、保险经营的基本原则  经济核算原则  随行就市原则  薄利多销原则 9 二、保险经营的特殊原则 1. 风险大量原则  保险人在可保风险的范围内，应根据自己 的承保能力，争取尽可能多的风险标的。 10 2. 风险选择原则  对承保的风险加以选择，达到经营稳健  保险人对风险的选择表现在：一是尽量选 择同质风险的承保；二是淘汰那些超出可 保风险条件或范围的保险标的。  按选择方式，可分为事先选择和事后选择 11 （1）事先风险选择  事先风险选择，是指保险人在承保前决定是否承 保。包括对人和物两方面。  对人的选择，针对投保人或被保险人  对物的选择，对保险标的及其利益的评估和选择 （2 ）事后风险选择  事后风险选择，是指保险人对保险标的物的风险 超出核保标准的保险合同进行剔除的选择。  一般有三种方式：不再续保、按照合同规定的事 项予以注销合同、依法行使解约权 12 3. 风险分散原则  风险分散是指由多个保险人