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第三章 负债业务的经营管理 第三章 负债业务的经营管理 第一节: 银行负债的作用和构成 第二节: 商业银行的存款业务 第三节: 银行存款的经营管理 第四节: 短期借款的经营管理 第五节: 商业银行的长期借款 案 例： 银行借款 第一节 银行负债的作用和构成 一、商业银行负债的概念 二、银行负债的作用 三、银行负债的构成 一、商业银行负债的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的 经济义务。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资 金来源，包括资本票据和长期债务资本等 二级资本的内容。 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非 资本性的债务。 二、银行负债的作用 是商业银行吸收资金的主要来源 是保持银行流动性的手段 是社会经济发展的强大推动力 构成社会流通中的货币量 银行同社会各界联系的主要渠道 三、银行负债的构成 存款 借入款项 其他负债 非存款性的资金来源 银行非存款性资金规模取决于存款量和投资 与贷款需求量之间的对比关系，并要考虑如非存 款性资金来源的成本、风险程度、政府的法规限 制等问题。 同业拆借 非存款性的 向中央银行贴现借款 资金来源 证券回购 国际金融市场上融资 发行中长期债券 第二节 商业银行的存款业务 一、传统的存款业务 二、存款工具创新 一、传统的存款业务 活期存款 定期存款 储蓄存款 美：存款者不必按照存款契约的要求，而是按 照存款机构所要求的任何时间，在实际提取日 前7天以上的时间提出书面申请提款的一种账 户 中：居民个人存款 （活期和定期） 10 金融机构人民币信贷资金来源 (年底余额)单位：亿元 项 目 2007 2008 资金来源合计 454268 538406 各项存款 389371 466203 企业存款 138674 157632 财政存款 17632 18040 机关团体存款 19033 21963 城乡储蓄存款 172534 217885 农业存款 9283 10075 委托及信托类存款 3156 3733 其他类存款 29059 36875 金融债券 11505 20852 对国际金融机构负债 947