汽车信贷与保险_第5章_保险的基本原则2.pdf

汽车信贷与保险汽车信贷与保险汽车信贷与保险汽车信贷与保险 上节课内容复习上节课内容复习 • 最大诚信大诚信原则： • 最大诚信原则的含义最大诚信原则的含义 • 最大诚信原则的基本内容 第第第第三三节节节节 近近近近因因原则原则原则原则 近因原则的含义 近因的判定与保险责任的确定近因的判定与保险责任的确定 一、近因原则的含义一、近因原则的含义 引引 例例 »» 天降暴雨天降暴雨，电线杆被刮倒电线杆被刮倒，供电局未及时抢修供电局未及时抢修，徐某路过触徐某路过触 电身亡。 » 某轮船在航行途中，由于船员疏忽，舱盖关闭不严，此时恰 逢天降大雨，雨水浸入舱内造成货物浸水受损。 近因原则的含义近因原则的含义 近因原则是判断风险事故和保险标的损失之间的因果关系近因原则是判断风险事故和保险标的损失之间的因果关系， 从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。其基本含义是，在风 险事故与保险标的损失关系中险事故与保险标的损失关系中，如果近因属于保险责任如果近因属于保险责任，则保则保 险人承担损失赔偿责任；如果近因属于除外责任，则保险人不 负赔偿责任。 二、近因的判定与保险责任的确定二、近因的判定与保险责任的确定 11、近因的含义、近因的含义 所谓近因，不是指在时间上或空间上与损失结果最为接近的原 因，而是引起保险标的损失的最直接的、最有效的、起决定作 用的因素，它直接导致保险标的的损失，是促使损失结果的最 有效、起决定作用的原因。 22、近因的判定方法、近因的判定方法 • 从最从最初事件出发事件出发，按逻辑推按逻辑推理直到最终损失发到最终损失发生，最最初事件就事件就 是最后一个事件的近因。（顺推法） • 从损失开始从损失开始，，沿系列自后往前推沿系列自后往前推，，追溯到最初事件追溯到最初事件，，如没有中如没有中 断，最初事件就是近因。（逆推法） 二、近因的判定与保险责任的确定二、近因的判定与保险责任的确定 33、近因认定与保险责任的确定、近因认定与保险责任的确定 （1）单一原因致损： 单一原因致损，即造成损失的原因只有一个，该原因就是近因。 如：一大巴和一货车发生严重碰撞，大巴上一乘客因脑部严重受伤，失血 过多，抢救无效死亡。近因：车祸。 （2 ）多种原因同时发生致损： 多种原因同时发生，即各原因发生没有先后之分，且对损害结果的形成都 有直接和实质的影响有直接和实质的影响，则原则上它们都是近因则原则上它们都是近因。  各原因均属保险责任，保险人承担赔偿责任。  各原因均属除外责任各原因均属除外责任，，保险人不用负责保险人不用负责。。  各原因中既有保险责任，又有除外责任，保险人的责任视情况而定 若其导致的损失能分清若其导致的损失能分清，，则只能对承保危险所造成的损失进行赔偿则只能对承保危险所造成的损失进行赔偿；； 若其导致的损失不能分清，则或与被保险人分摊损失，或不负赔偿责任； 二、近因的判定与保险责任的确定二、近因的判定与保险责任的确定 33、近因认定与保险责任的确定（续）、近因认定与保险责任的确定（续） （3 ）多多种原因连续发生致损： 即各种原因之间具有因果关系，并且没有间断，则最先发生并造成一连 串事故的原因为近因串事故的原因为近因。。 如：1、战争→飞机轰炸→火灾→财产损失 22、、船舶触礁船舶触礁→→海水进入货舱海水进入货舱→→浸湿皮革浸湿皮革→→产生腐烂气味产生腐烂气味→→烟草变味烟草变味。。 3、船舶遭炮击→影响适航能力→触礁。 （4 ）多种原多种原因间断间断发生致损发生致损： 与多种原因同时发生致损情况基本相同。 如如：：雷击雷击→→火灾火灾→→财产损失财产损失 ↑ 偷窃偷窃 二、近因的判定与保险责任的确定二、近因的判定与保险责任的确定 44、近因原则的最新发展、近因原则的最新发展 在意外伤害事故中，由于被保险人自身患有某种疾病，致使一些很小的 伤害酿成死亡或残疾的重大后果。 如如：：糖尿病患者脚部碰上后导致急性坏疽截肢糖尿病患者脚部碰上后导致急性坏疽截肢；； 脑部有疾病的人，不慎摔伤引起脑出血死亡，等等。 按照传统近因原则按照传统近因原则，，这些事故的近因是疾病这些事故的近因是疾病，，保险人可以不承担责任保险人可以不承担责任，， 但仔细考究，不是近因也是诱因，完全排除诱