保险投保·索赔理赔·投保人维权完全手册 高祥阳.pdfVIP

【保险人、投保人与被保险人 保险业务 中涉及到保险人、 投保人和被保 险人这 个 不 同的主体 ，是保 险法律 关系 中重要 的 因素 。所谓保 险人是指与投保人订立保 险合 同的，并且承担赔偿 或 者 给 付 保 险金 责任 的保 险主 体 ，也就 是 我 们 平 时 说 的保 险 公 司 。保 险人 的权利是 ，要求投保人按 时足额 交纳保 险费 ，他 的义 务是 ，在被保 险人发生合 同载 明的风 险事 故 时 ，或者是合 同满期 时支 付 保 险金 。投 保 人 又称 要 保 人 ，是 指 与 保 险人 订立 保 险合 同，并且按 照保 险合 同负有支付保 险费义务 的人 。投保人可 以是 自然人 ，也可 以是法人 。各 国法律 都规 定 ，投保人 只能是对其 具 有保 险利益 的人投保 。至于被保 险人则相对 复杂一些 。在人 身保 险 中，被保 险人是指生命 受保 险合 同保 障 ，享有保 险金请 求权 的 人 。被保 险人就是保 险合 同的保 障对 象 ，是可 能发生风 险 的人 。 在人 身保 险 的合 同中，被保 险人必须是 自然人 。在财产保 险合 同 中 ，被 保 险人 一 般 是 指 与财 产 有 关 的人 ，被 保 险人 可 以是 自然 人 ，也可 以是法人 。也可 以简单地说 ，被保 险人是受保 险合 同保 障 的人 ，保 险事故发生后有权按保 险合 同的规 定 ， 向保 险人要求 赔偿和领取保 险金 的人 。 【保 险利 益 与 受益 人 】保 险利 益 又称 为 可 保 利 益 ，是 指 投 保人对保 险对 象具有 的法律上承认 的经济利益 。简单地说 ，就是 保 险利益 的成立要 点 ，是被保 险人发生保 险事 故 时 ，是否会使投 保人及 受益人遭 受损 失 。在人 身保 险 中的保 险利益是从双方 的法 律或者血亲关系来判 断 的 。一般来说 ，投保人与 以下 种 人 之 间 有 保 险利 益： 自己； 配 偶 、子 女 、父母； 与 投 保 人 有抚 养 、赡 养 、扶 养关系 的家庭 其他成 员 、近 亲属 。所谓 受益人 是指在保 险事 故发 生 时 ，有 资格 领取保 险金 的一方 。受益人 可 以 分为满期受益人和身故受益人 。 【保 险金 额 、保 险金 与保 险 费 】刚 刚涉 足保 险 的客 户 往 往 对保 险合 同涉及 到 的保 险金额 、保 险金 和保 险 费这 几个术语 感 到 困惑 ，因为 从字面 来看 它们 都代 表着钱 额数 目，但 是 不知道 它们 到底 是一个 意思还 是有不 同的含 义 。实 际上 ，这三个 词代表 不 同 的钱 额 ，不仅 性质 含义不 同，就 是数额 上也不尽相 同 。所谓 保 险 金额 ，简称 保额 ，是指在 保 险合 同签订 时 ，投 保人要 求保 险公司 在保 险事 故 发生或 者在保 险期满 时 ，保 险公司承担赔 偿 或者 给付 保 险金 的最高 限额 ，其数额 多少是投保人和保 险公司约定 的。 保 险金 是指保 险事 故 发生 时 ，保 险公司应 该给付 或者赔 偿给被 保 险 人或 者受益 人 的钱 。在人 寿保 险 中，保 险金额 是保 险金给付 的基 本标准 。保 险金可 能等于保 险金额 ，也可 能大于或者小于保 险金 额 ；在 财 产 保 险 中，保 险金 只 能 等 于 或 者 小于 保 险金 额 。保 险 费 ，简称保 费 ，是投保人为转嫁风 险支付给保 险人 的与保 险责任 相应 的价金 。一般情况 下 ，保 险费按保 险金额 与保 险费率 的乘积 来计收 ，也可按 固定金额收取 。 【给 付 与 赔 偿 给 付 和 赔 偿 ，都 是 指 保 险 公 司 支 付 给 保 户 保 险金行为 。但是有不 同的含义 。给付 是用在人身保 险方面 的 。 当保户 买 的是和人 的生命有关 的保 险时 ，发生保 险事故后 ，保 险 公司应 该支付给被保 险人或者受益人保 险金 时 ，用给付 。因为人 的生命 是无价 的，保 险金额 的高低相对财产保 险来说 ，是一个可 以变动 的量 。在签订保 险合 同时 ，可 以和保 险公司讨论 自己的生 命值 多少钱 。赔偿 是用在财产保 险方面 的。任 何财