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生命周期和金融媒介 讲师：张轶 案例  年龄都是35岁的Sam和Jaime 的年薪都是 14万元，他们的财务需求相同吗？ 个人生命周期 单身期 家庭事业 形成期 退休期 青年、中年和老年期 家庭事业 成长期 退休前期 家庭生命周期 单身（22 －25 ）以消费规划为主  家庭事业形成期（26 －30 ）房、车规划，进行 适当投资  家庭事业成长期（31 －48 ）子女教育规划，投 资加大  退休前期（49 －60 ）退休医疗规划，投资顶峰  退休期（61 －） 1．单身期 参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。在这个时期，个 人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债 （如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比 较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的积累 期，因此，该时期的主要目标储蓄，重点是提高自身，投资自 己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作、积 极努力地工作并通过投资等手段广开财源，尽可能多得获得财 富、累积资金，为未来的结婚和进一步投资做好准备。 主要理财目标：满足日常消费支出；偿还教育 贷款；租赁房屋；小额投资尝试；储蓄等。 BDE  单身期理财需求分析不包括（ ） A. 租赁房屋 B. 建立退休资金 C. 满足日常支出 D. 提高投资收益的稳定性 E. 增加支出 2．家庭与事业形成期 结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年。在这 个时期，家庭成员增加，家庭负担加重，为了提高生活 质量需要较大的家庭建设支出和日常开支。在事业上， 经济收入增加而且生活开始走向稳定，但是财力不大。 这个时期可以进行适当的投资，倾向于选择安全稳健的 理财工具如债券、低风险基金等。 主要理财目标：购买房屋、家具；子女养育及智 力开发费用；减少债务；建立应急备用金；购买 保险；稳健型投资；建立退休基金等。 有关家庭与事业形成期下列说法正确的有 （ ） A.是结婚到新生儿诞生的时期，一般为1-3年 B.这个时期，家庭负担增加，需要较大的家庭 建设支出 C.这个时期属于家庭的消费阶段 D.这个时期最好选择稳健的理财方式如储蓄 3．家庭与事业成长期 子女出生到子女完成教育的时期，一般为18-22年。 在此时期内，家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄 在不断增长，经济收入增加，花费也不断增加，生活趋 于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，家庭最大的开 支是家庭建设支出、保健医疗费用、子女教育培养和生 活费，所以理财的重点在于合理安排这些费用。 主要理财目标：购买房屋、汽车；子女教育投 资；分散投资；购买保险；养老金安排等。 判断  子女教育费用和生活费用迅速增加，财务 负担通常达到人生最大值。如果在这一期 间还有老人需要抚养，财务负担可以达到 人生极值的时期是家庭成长期。 ( √) 李嘉诚个人理财理念  三十以后重理财 20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换 来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候， 30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中 年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管 钱比较重要。 4．