金融理财 第七章保险规划.pdf

金融理财7 第七章保险规划 第一节个人风险管理与保险规划 保险规划的地位 从规划的核心内容看 现金规划 消费支出规划 财务安全 风险管理保险规划 保险规划/养老规 教育规划 划 投资规划 资产增值：投资规划 税收筹划 退休养老规划 资产保护：税收筹划 财产分配和传承规划 保险范畴 个人购买保险 建立保险基金 保险 经济补偿制度 生活必备品 保险标的：人身保险、财产保险…… 实施方式：强制保险、自愿保险 保险规划的客户对象 • 对保险产品的保障性需求大于投资性需求 • 对保险条款不熟悉 • 在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源 发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极为 重大的经济损失 • 客户经济状况良好，保险已成为生活的必需品 风险管理与保险规划 一、个人风险分析 • 风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损 失的不确定性。 • 两类风险： 投机风险  投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性  纯粹风险  可能造成损失的风险 交通事故，疾病，地震，水灾，火灾，失窃等带 来的损失 风险的种类 投机风险 自然风险 纯粹风险 社会风险 基本风险 人身风险 财产风险 特殊风险 责任风险 信用风险 风险 • 某种事件发生的不确定性 • 充分非必要条件 风险=不确定性 不确定性风险 • 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损 失的程度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？ 谁来负责？ 可测性：发生的概率、损失的大小可测 发展性：性质会变、概率会变、种类会变 个人风险分析 • 可保风险纯粹风险： 1、人身风险 2、财产风险 3、责任风险 风险的构成要素 风险 导致、增 风险 引起 风险 承受 风险 因素 加或产生 事故 损失 载体 促成某一特定 风险事件直 风险事故发生 风险事件， 偶然的、非预 接指向的对象 增加发生的可 造成损失的 期的经济价值 人身载体 能性扩大损失 偶发事件