《金融学概论》第九章金融创新与监管.pdf

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2019-02-13 发布于山东
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金融学概论 LOGO LOGO 第九章金融创新与监管第一节金融创新第二节金融监管 2013年4月23 日星期目录上一页下一页第九章金融创新与监管（一）知识目标了解金融创新的背景，掌握金融创新的含义；掌握金融创新的主要形式和相关理论；掌握主要的金融衍生工具；掌握金融监管的原则、目标和监管内容，了解巴塞尔协议。（二）技能目标结合实际分析我国银行业的金融创新的状况；分析我国金融监管的现状及问题。 2013年4月23 日星期目录上一页下一页第九章金融创新与监管第一节金融创新从20世纪70年代以来，金融创新的浪潮在西方发达国家迅速兴起，并演变成全球性的金融变革趋势。在金融创新中，既有新技术广泛应用于金融领域产生的新型金融交易和服务，也有金融活动跨越国界形成的新型金融产品和市场；既有金融制度的根本性变革，也有金融组织形式的不断演进。这些变化不仅革新了传统业务活动和经营管理方式，还模糊了各类金融机构的界限，加剧了金融业的竞争，改变了金融的总量和结构，对货币政策和宏观调控提出了严峻的挑战，对世界金融业的发展产生了巨大而深刻的影响。 2013年4月23 日星期目录上一页下一页第九章金融创新与监管一、金融创新概述（一）金融创新的含义金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合或创造性变革引进的新事物，是通过新的金融产品与服务、新的金融市场、新的组织机构与经营方式以及新的制度安排等构成的金融运行机制的变革。金融创新的概念是根据经济学家熊彼特的观点衍生而来。 2013年4月23 日星期目录上一页下一页第九章金融创新与监管 1.宏观层面的金融创新从宏观层面上看，金融创新是与金融史上的重大变革等同起来的，因此，整个金融业的发展史就是一部不断进行金融创新的历史，金融业的每一项重大发展都离不开金融创新。宏观层面的金融创新时间跨度长，整个货币信用发展史都可视为金融创新史，因此涉及范围相当广泛，不仅包括金融技术创新、金融市场创新、服务与产品创新、金融企业组织和管理方式创新，而且还包括银行业务、支付和清算体系、银行资产负债管理，乃至金融机构、金融体系、国际货币制度等方面的历次变革。 2013年4月23 日星期目录上一页下一页第九章金融创新与监管 2．中观层面的金融创新从中观层面上看，金融创新是指20世纪60年代以后，金融机构特别是银行的中介功能的变化，可以分为技术创新、产品创新以及制度创新。技术创新是指制造新产品时，采用新的生产要素或重新组合生产要素、生产方法和管理系统的过程。产品创新是指供给方生产比传统产品性能更好、质量更优的新产品的过程。制度创新则是指系统的形成和功能发生了变化，使系统效率有所提高的过程。