常用保全知识介绍国寿版.pdf

课程大纲 一 二 三 保全基本概念 保全基本概念 • 什么叫保全？ 保险合同保全是指人身保险合同生效后，为了维持合同持续 有效，保险公司根据合同约定及投保人、被保险人或者受益 人的要求而提供的一系列服务。 [引自《人身保险业务基本服务规定(保监会令[2010]4号)》定 义内容。] 保全基本概念——申请途径 一、保险公司服务网点：客户直接到本公司服务网点申请办理 ，或委托他人到本公司服务网点申请办理。 二、客户通过自助终端、95519客户服务电话、公司服务网站 、信函、E－mail、短信提出申请。此类申请限于部分本公司认 可的保全项目。 保全服务基本概念——申请资格人 1．生存金、满期金和各种年金给付作业的申请资格人为各类生存保险金受 益人或其监护人。 2 ．受益人变更的申请资格人为被保险人或其监护人，投保人在征得被保险 人书面同意后可申请受益人变更。 3 ．要约确认的资格人为原签名资格人，包括投保人、被保险人。 4 ．保险关系转移，申请资格人一般为投保人，对于养老金类险种，进入领 取期后，由被保险人作为申请人。 5 ．联系信息变更的申请资格人为投保人或被保险人。 6 ．其他保全项目除条款另有约定外申请人均为投保人。 常见保全问题解答 常见保全问题解答——联系方式变更 【问】我的通讯地址（或者邮编/ 电话/ 电子邮箱等）变了怎么办？ 【答】为保证我们与您的顺利联系，维护您的权益，请您在通讯地址或电话 发生变更时，及时以电话或书面形式通知我们。办理此类变更有如下方式： ①电话：投保人（或被保险人）本人致电客户热线95519 。 ②亲办：投保人（或被保险人）本人携带身份证明，前往公司柜面办理。 ③代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托 书、本人身份证明、第②条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司 客户服务中心办理有关手续。 【注】一般此类联系方式变更建议开户采用电话的方式，省时省力。 常见保全问题解答——生存金/年金/满期/红利给付 【问】我到时间了怎么去你们公司领钱？ 【答】办理领款有如下方式： ①亲办：被保险人（领取红利则为投保人）本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存 折）、｛满期金还需携带保险合同｝前往公司柜面办理。 ②代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证 明、第①条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。 【注】办理领款时有如下注意事项： a)个险业务单笔付费金额超过人民币5万元，银行保险业务单笔付费金额超过人民币10万元不 接受委托代办。 b)首期年金领取不接受委托代办。 c)按照第①种方式（亲办），若提供的银行账户不是款项所有人本人的，还需提供账户所有人 身份证明。 d)按照第②种方式（代办），银行账户必须为款项所有人账户不得为他人账户。 常见保全问题解答——合同终止（退保/撤单） 【问】这个保险我不想要了，怎么退保？（含犹豫期撤单） 【答】办理退保有如下方式： ①亲办：投保人本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存折）、保险合同前往公司柜面 办理。 ②代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权委托书、本人身份证 明、第①条所示资料（即委托人临柜亲办所需资料）到公司客户服务中心办理有关手续。 【注】办理退保时有如下注意事项： a)个险业务单笔付费金额超过人民币5万元，银行保险业务单笔付费金额超过人民币10万元不 接受委托代办。 b)按照第①种方式（亲办），若提供的银行账户不是款项所有人本人的，还需提供账户所有人 身份证明。 c)按照第②种方式（代办），银行账户必须为款项所有人账户不得为他人账户。 d)犹豫期为投保人签收保险合同次日起十日内。 常见保全问题解答——借款 【问】你们公司销售人员告诉我这个保险可以借款，我要怎么办理？ 【答】办理借款的方式： ①亲办：投保人本人携带身份证明、银行账户（借记卡/活期存折）、保险合同前往公司柜面办理。（因借 款为专柜办理，请事先确认办理地点和办理时间） 【注】办理借款有如下注意事项： a)领款账户须为投保人本人账户； b)借款不接受委托代