红利来源及中国人寿投资渠道.pdf

红利来源及 中国人寿投资渠道 启发： • 换个角度看问题，会有不同的发现。 • 正面积极的心态会决定我们是否成 功。 • 因为我相信，我才能让客户相信。 分红保险在海外 分红保险在海外 分红险起源于十八世纪的英 国，发达国家已运用200多年 抵御通货膨胀和利率变动的主 力品 世界保险市场的主流产品 分红保险在海外 分红保险在海外 北美 80% 德国 85% 香港 90% 东南亚 最受欢迎产品 分红类寿险将成为我国寿 险的主导型产品。 分红类寿险是我国寿险业 划时代的革命性产品。 分红保险是 分红保险是 公司稳健经营的中流砥柱 银保渠道可以放心销售的主打产 品 客户进行稳健投资的理想选择 分红保险突显优势 •分红保险拥有较高的保障 •分红保险有保底利益 •分红保险保证资金安全 •分红保险分享公司的经营成果 什么是分红险？ • 分红险是指保险公司在每个会计年 度结束后，将上一会计年度该类分红 保险的可分配盈余，按一定的比例分 配给客户的人寿保险。 分红保险是一种保单持有人参与分 享保险公司可分配盈余，与保险公 司共同分享经营成果的保险。保户 在按期交纳保费以后不仅可以享受 到一般的保险功能，还可以定期获 得保险公司对资金运作后所得利润 的分红。 红利从哪来？ • 分红保险红利主要来源于三方面：死差益、利 差益和费差益。三差中死差、费差的占比非常 小，一个历史悠久、经营完善、精算水平较高 的保险公司不会在核保、费用方面产生较大的 误差，因此一般分红保单的红利大部分来源于 投资收益，而投资收盗的多少取决于保险公司 业务经营能力的强弱 红利从哪来？ • 费差是指附加费用率与实际营业费用率之差。 死差是指预定死亡率与实际死亡率之差。 • 利差是指实际投资回报率与预定利率之差。 利率波动对分红保险有何影响？ • 一般来说，银行利率上调，传统保险的价格下 跌;利率下调，传统保险的价格上涨，而分红 保险具有抗利率波动性，银行利率上调，分红 保险的投资盈利空间增大，所谓水涨船高；利 率下调，则投资盈利空间可能减小，但最终也 只是最差情况无分红，保单其他利益无损失。 根据现金价值进行计算 根据现金价值进行计算 • 目前客户中有一些错误的认识，他们认为 红利的派发是按照每个人所交纳的保费或 者投保的保险金额来计算的。 • 实际上这是一种错误的理解，真正的红利 分配是根据每一保单的年度末现金价值 （或叫做解约金）进行计算，分配给投保 人的。 分红险的分红方式 • 红利的分配形式主要有：现金分红和保额分红 两种。现金分红又称美式分红，是指保险公司 将红利以现金形式返还客户，具体包括现金领 取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方 式。保额分红又称作英式分红，每年的分红不 以现金形式发放，而是以趸缴保险费的形式为 客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额。 目前，国内保险市场上主要是现金分红产品， 太平人寿、新华人寿等少数几家公司有保额分 红产品。 国际上流行的红利派发方式大致有以下几种 国际上流行的红利派发方式大致有以下几种 1 ）现金红利：客户将所得红利直接以现金方式 领取； 2 ）累积生息：红利留存于保险公司，按保险公 司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存 生息，并于本合同终止或投保人申请时给付。 3 ）抵交保费：红利用于抵交下一期的应交保险 费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期 的应交保险费； 4 ）购买交清增额保险：依据被保险人的当时