保险理论与实务 张见生主编.pdfVIP

第 1 页 第一章 风 险与保 险 在 人 类 发 展 的历 史 进 程 中 ，遭 遇 到 无 数 自然 灾 害 和 意 外事 故等 风 险 ，造成 巨大 的损 失 。人 们逐 渐 认 识 到风 险是 客 观 存 在 的 。为 了减 少 风 险 所 造 成 的损 失 ，就 需 要 进 行 风 险 管 理 。而 保 险 就 是 人 们 抵 御 风 险 ，进 行 风 险 管 理 的最 有 效 手 段 之 一 。本 章主 要 介 绍 了风 险 的定义 、风 险管理 与保 险 、保 险 的概 念 与保 险 的分类 等 内容 。 实例 ］ 年 月 日晚 ，河 南 洛 阳 东都 商 厦 四楼 歌 舞厅 内，一场 火 灾 突 然 降临在 数 百正载 歌 载 舞欢 庆 圣诞 人 们 的头 上 ，烧死 人、伤 人 ，造 成 世 纪 末 骇 世 大 惨 案 。经 查 实 ，遇 难者 中有 人 办 了人 身 保 险 ，并 均 由 中 国人 寿 保 险 公 司 洛 阳分 公 司承 保 ，全 部赔 付 金 额 达 多 万 元 。给 付 金 额 最 多 的是 岁 的朱 女 士 ，她 与孩 子 投保 的 鸿 福 、重 大 疾 病 定 期 保 险和 鸿 运 ，可 得 到保 险给 付 余 万 元 。 第 2 页 第一节 风 险 概 述 一 、风 险 的 内涵 （一 ）风 险定义 关 于 风 险 ，有 许 多 种 不 同 的 定 义 ，但 总 的 说 ，风 险 是 发 生 损 害 或 影 响 人 类 生 存 和 利 益 各 种 现 象 的可 能 性 。也 可 以认 为 风 险 是 指 某 种 随 机 事 件 发 生 给 人 们 利 益 造 成 损 失 的 不 确 定 性 。 由这 个 定 义 可 以看 出风 险所 具有 以下三 个 特 性 ： 客 观 性 年 ， 我 国 长 江 、嫩 江 流 域 洪 水 泛 滥 ， 受 灾 人 口达 亿 ， 死 亡 人 ，倒 塌 房 屋 万 间 ，绝 收 农 田面 积 为 万 公 顷 ，直 接 经 济 损 失 高 达 亿元 。再看 国外 ， 年 月 日哥伦 比亚 中部 咖 啡盛 产 地 亚 美 尼 亚 城 发 生 地 震 ， 多 人 死 亡 ， 多 人 受 伤 ， 美 国 地 震 局 测 得 同 日发 生 地 震 共 次 ，震 区分 布 于 美 洲 、欧 洲 与 亚 洲 及 南 太 平 洋 地 区 ，各 次 地 震 的 时 间分 布 从 上 午 点 分 开 始 ， 直 到 当 夜 点 分 。这 仅 仅 是 一 天 之 内发 生 的灾 难 ，可 见 自然 灾 害 等 意 外 事 故 的发 生 ，都 不 以人 的 意 志 为 转 移 ，也 就 是 说 ，不 论 人 们 是 否 意 识 到 ，风 险 都 是 客 观 存 在 的 。例 如 ，现 代 的科 学 研 究 发 现 吸 烟 严 重 地 危 害 人 类 的 健 康 ，如 吸 烟 会 增 加 发 生 肺 癌 的 可 能 性 ，会 导 致 记 忆 减 退 ，甚 至 影 响 到 人 类 的生 殖 能 力 ，这 种 风 险 从 世 界 上 第 一 只香 烟 问世 起 也 就 存 在 了 ，只 不 过 早 期 人 们 吸 烟 时 并 没 有 意 识 到 这 些 风 险 的存 在 罢 了 。