风险管理与保险讲义教材.ppt

一、教材 《风险管理与保险》，高等教育出版社，中国保监会保险教材编写组编著 二、上课时间 10~18周 周一上午8:00 —12:00 三、期末成绩 期末成绩=40%平时成绩+60%卷面成绩 期末闭卷考试 平时以小组为单位讨论、打分;;一、风险的含义 风险：损失的不确定性 二、风险的要素：风险因素 风险事故 损失 1、风险因素：促使或引起风险事故发生或风险事故发生时致使损失增加、扩大的原因或条件。按风险因素的性质：物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 物质风险因素：指增大某一标的风险事故发生几率或加重损失程度的物质条件。 道德风险因素：指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。恶意或故意。 心理风险因素：指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增大风险事故发生的几率或加重损失程度的因素。 ;;;三??风险的特征 1、客观性 风险是客观由存在的自然现象和社会现象所引起的。 2、偶然性——对于特定个体 第一，风险事故发生与否不确定； 第二，风险事故何时发生不确定； 第三，风险事故将会怎样发生、导致多大损失不确定。 3、可变性 风险的变化主要是由风险因素的变化引起的。 （1）科技进步 （2）经济体制与结构的转变 （3）政治与社会结构的改变;四、风险成本 1、定义 风险成本又称风险代价，是指由于风险的存在或者风险事故发生而引起的有形或无形的损失，包括风险因素的成本、风险事故的成本和处理风险的费用三个方面。 2、风险因素的成本——无形 （1）风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平下降。 （2）风险因素所导致的社会资源分配失衡。 3、风险事故的成本——损失 4、处理风险的费用——措施;一、按风险的性质分类 1、纯粹风险：指那些只有损失可能而无获利机会的风险。 2、投机风险：指那些既可能有损失也可能有获利机会的风险。 3、区分纯粹风险和投机风险 （1）保险公司只承保纯粹风险； （2）相对投机风险而言，大数法则在纯粹风险中更容易应用； （3）有时，即使投机风险造成损失，社会却可以从中获利；而纯粹风险发生时，它所造成的损失是对社会有害的。 ;二、按风险的环境分类 1、静态风险：是在社会经济正常情况下存在的一种风险，指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。 2、动态风险：是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常有人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。 3、两者的区别 （1）是否导致损失 （2）影响范围不同 （3）发生是否具有规律性;三、按风险标的分类 1、财产风险：是指导致财产损毁、灭失和贬值的风险。 2、人身风险：是指导致人的死亡、残废、疾病、衰老及劳动能力丧失或降低等的风险。通常分为：生命风险、意外伤害风险和健康风险。 3、责任风险：是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律或契约应承担民事法律责任的风险。 4、信用风险：指在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。;四、按风险形成的原因分类 1、自然风险：指由于自然现象、物理现象和其他物质风险因素形成的风险。 2、社会风险：指由于个人或团体的作为或不作为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。 3、经济风险：指在生产和销售等经营活动中，由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误、对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。 4、政治风险：指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。 四类风险之间是相互联系的，一般很难明确区分。 ;五、按承担风险的主体分类 1、个人与家庭风险：指以个人和家庭作为承担风险的主体的那一类风险。 2、团体风险：指以企业或社会团体作为承担风险的主体的那一类风险。 3、政府风险：主要指以政府作为承担风险的主体的风险。;;一、风险管理的含义 1、定义：指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险进行处理，以最低的成本获得最大安全保障的一种管理活动。 2、理解 （1）风险管理的主体是经济单位 （2）风险管理的对象是风险 （3）风险管理目标要清晰 （4）风险管理决策要科学;二、风险管理的目标 总目标：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障，实现经济单位价值最大化。 具体目标： 1、损前目标 2、损后目标 （1）经济目标 （1）生存目标 （2）安全系数目标 （2）持续经营目标 （3）合法性目标 （3）获利能力目标 （4）社会责任目标 （4）收益稳定目标 （5）发展目标