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两步助推信用建设破解农民贷款难题 人行红河中支因地制宜，开拓创新两步走，充分发挥联动 作用，为农户建档、评级、授信，出台信用贷款利率优惠政 策，解决农户贷款抵押担保难题，有效改善了农村信用环境 和融资环境，积极推动辖区农村信用体系建设工作取得新发 展。 一、主要做法 一是建立保障机制，形成共建格局。“一创两建”工作 会议及省政府关于加快推进农村信用体系建设试点工作的 实施意见下发后，红河中支就推动州政府印发《红河州农村 信用体系建设实施方案》，及时对试点工作进行了安排部署。 紧紧围绕“政府领导、人民银行牵头、金融机构主办、农民 参与、多方配合、整体联动的工作原则，成立了由联系金 融的副州长任组长，分管副秘书长、人民银行行长任副组长, 州政府办、财政局、农业局、林业局、扶贫办、人民银行、 银监分局、涉农金融机构负责人为成员的农村信用体系建设 工作领导小组，并构建了统一领导、分级负责、上下联动， 共同推进农村信用体系建设的工作格局。 二是以点带面先试点，因地制宜抓信用建设。在学习借 鉴浙江丽水等地经验做法后，以弥勒县作为农村信用体系建 设先行试点县。2010年10月，州、县两级人行对弥勒县信 用联社原有的农户信用信息档案采集表进行补充完善，信息 采集内容涵盖了个人客户信息、农户评级信息、家庭资产情 况、家庭经营情况等4个内容的100余个指标，由信贷员和 村干部逐户走访采集，再组成农户信用档案录入小组对农户 信息进行逐笔录入。至2011年9月，弥勒县农户信用建档 面已达到100%。试点的成功为全州迅速推动信用建设工作提 供了经验。 三是开拓创新两步走，稳步推进信用建设。2011年红河 州作为全面开展农村信用体系建设试点的四个地区之一，中 支党委结合红河州农业人口众多，农户居住较为分散的特 点，在弥勒县试点基础上，提出资源共享两步走的工作指导 意见。按照《云南省农户信用信息与信用等级评价标准指引》 要求，由分管领导带队到农村实地采集调研，依据农户的家 庭状况、信用状况、授信用信状况，一册一户”逐户采集 农户信息，录入云南省农户信用信息系统，为农户建立电子 信用档案，全面做实、做细、做准信用建设基础工作。 四是工作措施明确，宣传指导到位。为确保试点目标任 务完成，红河中支及各县支行制定了工作计划和任务分解 表，加强指导督促。指导农村信用联社红河办事处制定《推 进农村信用体系建设试点工作指导意见》，对辖区13家联社 农村信用体系建设工作进行安排部署并提出要求；自编培训 教材，深入村镇对近700名村民小组长进行现场培训；张贴 宣传海报3600张、发放宣传单10. 5万份；按月（周）对各 县（市）农户信用信息采集小组、信用评价小组成立情况、 经费争取、信息采集进度等情况进行通报。 二、取得的成效 一是近九成农户有了信用档案。截至2012年12月31 日，全州13个试点县（市、区）已为76. 64万户农户建立 了纸质信用信息档案（其中人行组织采集23. 24万户，信用 社自行采集53. 40万户），占全州农户总数的89.23%；评定 “信用户” 39. 29万户（工作领导小组评定18.91万户、信 用社自行评定20. 38万户）、“信用村” 390个（工作领导小 组评定273个、信用社自行评定117个）、“信用乡（镇）” 29 个（工作领导小组评定20个、信用社自行评定9个），分别 占农户信用信息采集总数及村委会数、乡（镇）数的51.27%、 32.55%、21.8%O完成了省政府确定的“三信”创建试点工 作目标任务。 二是农户贷款难问题得到缓解。随着农户信用档案的建 立，信用户、信用村、信用乡镇的评定，农户小额信用贷款 从5000元调整到了 10万元，农户可在核定额度内“随用随 贷、周转使用”。截至2012年末，红河州授信农户达60. 24 万户，占辖区建档农户的78.61%,授信总额达81. 12亿元， 户均授信1.56万元。全州农户贷款余额11 75亿元，占个 人贷款余额的44. 57%,农户贷款难得到有效缓解。 三是金融反哺措施进一步落实。出台了《红河州信用 户、信用村、信用乡镇”评定管理办法》，明确信用等级为 优秀”的农户，在办理贷款时给予9%的利率优惠；信用等 级为较好”的农户，给予6%的利率优惠。经农村信用体系 建设领导小组审核认定为“信用村”的行政村民小组，从授 牌之日起，该村村民在涉农金融机构借款享受5%的利率优 惠。信用村、信用乡（镇）在农业项目开发、优惠利率、农 村配套服务等方面也将优先享受政府各部门和农村信用社 的优惠政策。截至2012年末，红河州涉农贷款余额445. 12 亿元，占各项贷款余额的67. 40%o有效促进了涉农金融机构 反哺“三农”措施的落实。 四是诚信意识水平整体提高。人民银行、涉农金融机构 与文明办